10 pasos que las cooperativas de crédito deben tomar ahora para prepararse para la adopción de IA
La IA se está convirtiendo en una herramienta valiosa a medida que las cooperativas de crédito adoptan tecnologías más avanzadas para servir a sus miembros y mantenerse competitivas. Desde la optimización de operaciones hasta la mejora de la detección de fraudes y la mejora de la experiencia del miembro, la IA puede ayudar a las cooperativas de crédito a mantenerse al día con las instituciones financieras mientras mantienen un toque personal. Sin embargo, el éxito depende de la preparación.
Un reciente documento de comentarios subraya lo que las cooperativas de crédito necesitan para continuar implementando la IA con éxito. Este documento señala que los futuros planes de acción sobre IA deben:
- Entender que muchos de los riesgos potenciales del uso de IA no son únicos para la IA en sí, y muchos de estos riesgos ya son gestionados por leyes, regulaciones o guías de supervisión existentes.
- Priorizar la educación de los reguladores financieros sobre las aplicaciones prácticas de la IA para prevenir malentendidos sobre la división de control entre agentes humanos y máquinas en diferentes casos de uso.
- Reconocer que determinar si los riesgos son materiales es especialmente importante al evaluar los sistemas de IA. Sin planificación, los riesgos pueden superar las recompensas.
Las cooperativas de crédito que adoptan IA deben ser estratégicas y reflexivas. Esta lista de verificación de 10 pasos ofrece un marco para ayudar a las cooperativas de crédito a prepararse para la implementación de IA de una manera segura, ética y alineada con su misión.
1. Definir sus objetivos de IA y estructura de gobernanza
Las cooperativas de crédito que adoptan IA deben tener objetivos estratégicos claros que se alineen con sus metas comerciales—ya sea mejorar la gestión de riesgos, modernizar el servicio al miembro o ganar eficiencia en las operaciones. Antes de comprometerse con nuevas tecnologías, establezca un comité de gobernanza de IA multifuncional que incluya partes interesadas de cumplimiento, análisis de datos, legal, tecnología y unidades comerciales. Este grupo debe supervisar todos los casos de uso de IA, mantener un inventario de modelos y garantizar que los modelos de alto riesgo se revisen regularmente.
2. Fomentar la alfabetización en IA en toda la cooperativa
El éxito en la adopción de IA depende de una comprensión generalizada. Capacite al personal en todos los niveles sobre conceptos fundamentales de IA como el aprendizaje automático, la analítica predictiva y la IA generativa. Las cooperativas de crédito que adoptan IA deben considerar ofrecer programas continuos de alfabetización en IA para ayudar a los miembros del equipo a entender cómo se utilizará la IA y sus roles en la supervisión y la implementación.
3. Identificar casos de uso y rastrear el ROI
Priorice proyectos piloto de alto valor y bajo riesgo que ofrezcan beneficios tangibles. Ya sea automatizando la clasificación de documentos, mejorando la detección de fraudes o reduciendo el tiempo de suscripción, cada caso de uso de IA debe incluir resultados definidos y un plan de ROI. Las cooperativas de crédito que adoptan IA deben medir continuamente el rendimiento y ajustar en función de los resultados y las evaluaciones de riesgo.
4. Prepararse para las expectativas regulatorias en evolución
Las cooperativas de crédito que adoptan IA deben prepararse para cumplir con las expectativas futuras de la NCUA, CFPB y otras agencias. Comience documentando las actividades de gobernanza de IA, los protocolos de ciberseguridad y las evaluaciones de riesgo. Simule auditorías internas para evaluar la preparación regulatoria e incluya discusiones sobre IA en las reuniones de la junta para garantizar la supervisión a nivel más alto.
5. Evaluar y gestionar a los proveedores de IA de terceros
Solicite información detallada sobre cómo se entrenan los modelos, qué datos se utilizan y qué protocolos de seguridad están en su lugar. Revise los contratos en busca de derechos de auditoría, cláusulas de notificación de violaciones y restricciones de uso. Las cooperativas de crédito que planean utilizar herramientas de IA de proveedores deben confirmar que estas herramientas están cubiertas por el informe SOC 2 del proveedor y que cumplen con leyes de privacidad como GLBA y CCPA.
6. Priorizar la explicabilidad y el uso ético
Documente cómo se desarrolla, entrena, prueba y valida cada modelo. Preste especial atención a los modelos de alto riesgo, como aquellos utilizados en decisiones de crédito o alertas de fraude. Seleccione modelos que equilibren el rendimiento con la transparencia, asegúrese de que las entradas y salidas estén registradas y realice auditorías periódicas de sesgo para mantener la equidad y la confianza.
7. Fortalecer la privacidad de datos y los controles de ciberseguridad
La IA añade nuevas capas de complejidad a la ciberseguridad. Asegúrese de que los datos sensibles de los miembros estén cifrados y no puedan ser utilizados para entrenamiento de modelos no autorizados. Pregunte a los proveedores cómo se defienden contra amenazas adversariales como la inyección de señales o la manipulación de modelos. Actualice su plan de respuesta a incidentes para incluir nuevos riesgos introducidos por los sistemas de IA.
8. Establecer políticas de uso de IA generativa
Las cooperativas de crédito que adoptan IA deben restringir el uso de herramientas generativas a plataformas aprobadas por la institución y especificar los tipos de datos que se pueden introducir en estos sistemas. Proporcione orientación sobre lo que constituye un uso apropiado y exija a los empleados que revisen el contenido generado por IA por su precisión y cumplimiento antes de su uso en comunicaciones con miembros o en la toma de decisiones.
9. Planificar la comunicación con los miembros y la transparencia
Informa a los miembros cuando se utiliza IA de maneras que les impacten—especialmente en áreas como la suscripción de créditos o la prevención de fraudes. Ofrezca opciones claras de exclusión donde sea posible, y asegúrese de que los miembros sepan que todavía hay un humano en el proceso. Las cooperativas de crédito que adoptan IA también deben establecer acuerdos de nivel de servicio claros para las herramientas impulsadas por IA que interactúan directamente con los miembros.
10. Invertir en planificación de innovación a largo plazo
La IA no es una inversión única. Cree un mapa de ruta que se alinee con los objetivos comerciales a largo plazo y apoye la experimentación responsable mientras mantiene el cumplimiento regulatorio y los estándares éticos. Haga un seguimiento del ROI de las iniciativas de IA a lo largo del tiempo y realice ajustes basados en resultados, riesgos y necesidades cambiantes de los miembros.
