Kenya debe fortalecer la gobernanza de la IA en la concesión de créditos para garantizar un acceso justo al crédito
Kenya se encuentra en una encrucijada en la utilización de la inteligencia artificial (IA) para la inclusión financiera, pero expertos advierten que sin una gobernanza robusta, el puntaje crediticio impulsado por IA podría profundizar las inequidades existentes.
Estado actual de la IA en el sector bancario
Una reciente Encuesta sobre Inteligencia Artificial en el Sector Bancario, realizada por el Banco Central de Kenia (CBK), muestra que la mitad de los prestamistas en Kenia aún no han implementado IA. De los que utilizan IA, aproximadamente el 65% la emplean para el puntaje de riesgo crediticio.
Potencial de la IA y sus riesgos
La IA tiene el potencial de transformar la evaluación de riesgos al aprovechar huellas digitales, historiales de transacciones, datos de dinero móvil y análisis de comportamiento. Este cambio podría ayudar a alcanzar a grupos no bancarizados y desatendidos, especialmente aquellos en la economía informal. Sin embargo, los expertos advierten que estos beneficios podrían revertirse sin las guías éticas adecuadas.
La misma encuesta del CBK revela que pocas instituciones que utilizan IA tienen mecanismos para la detección de sesgos, la explicabilidad de algoritmos o la reparación al cliente.
La importancia de la explicabilidad en la toma de decisiones
Negar crédito basándose únicamente en un algoritmo opaco no solo es no ético, sino también poco sabio. Las instituciones deben poder explicar sus decisiones, especialmente en una sociedad enfrentada a la desigualdad y a una creciente brecha digital.
Alineación con la estrategia nacional de IA
Se hace un llamado a la alineación entre la Estrategia Nacional de IA de Kenia y las directrices del CBK. Las regulaciones financieras deben incorporar explícitamente valores de inclusividad, ética, responsabilidad, integridad de datos y supervisión humana proporcional.
Uso de «regulatory sandboxes»
Se podrían aprovechar los regulatory sandboxes para probar sistemas de IA en términos de justicia y transparencia, no solo en su precisión predictiva. Igualmente importante es la evolución de las funciones de cumplimiento: deben cambiar de una revisión posterior al desarrollo a dar forma activa a los sistemas de IA desde la fase de diseño.
El futuro de la IA en el acceso a créditos
En última instancia, el éxito de la IA en el riesgo crediticio dependerá de la gobernanza, no solo de la tecnología. Kenya debe preguntarse: ¿la IA ampliará el acceso financiero o reforzará la exclusión enmascarada como innovación? El verdadero progreso depende de que los reguladores establezcan estándares aplicables y que las instituciones integren una gobernanza significativa de IA en sus operaciones. Sin ambos elementos, la promesa de la IA puede convertirse en una amenaza para la inclusión, no en un habilitador.
