Sorveglianza Intelligente: Combinare l’IA con il Controllo Umano
Le squadre di compliance nel settore finanziario si trovano ad affrontare volumi travolgenti di comunicazioni. Dalle e-mail alle app di messaggistica, il flusso quotidiano di interazioni supera di gran lunga la capacità dei revisori umani. Tuttavia, le autorità di regolamentazione richiedono più vigilanza che mai.
L’intelligenza artificiale è emersa come uno strumento fondamentale per alleviare questo onere, ma alcune aziende commettono errori affidandosi completamente all’automazione o evitando del tutto questa tecnologia. Nessuna delle due strade soddisfa le aspettative normative.
Un Approccio Combinato
Il metodo più difendibile combina l’automazione con il controllo umano, utilizzando l’IA per le sue capacità di aggregazione e riconoscimento dei modelli, riservando il giudizio contestuale agli ufficiali di compliance. L’automazione da sola ha dei limiti. L’IA può segnalare migliaia di parole chiave in pochi secondi, ma non può distinguere in modo affidabile tra un consulente che discute pianificazione patrimoniale legittima e qualcuno che allude a insider trading.
Le autorità di regolamentazione statunitensi, come la FINRA, attraverso la Regola 3110, sottolineano che le aziende devono avere sistemi di supervisione “ragionevolmente progettati” per garantire la compliance. Un termine come “gift cards” può sembrare sospetto per un algoritmo, ma un umano può riconoscere che si riferisce a bonus approvati per i clienti.
IA come Prima Linea di Difesa
Le aziende che riescono a fondere con successo l’IA con la revisione umana spesso iniziano con la tecnologia come prima linea di difesa. L’IA è abile nel monitorare le comunicazioni su più canali, rilevando non solo parole chiave ma anche sentimenti, relazioni e schemi insoliti che possono indicare violazioni. Questo è particolarmente potente nei controlli di anti-riciclaggio (AML) e conosci il tuo cliente (KYC), dove gli algoritmi possono individuare riferimenti a giurisdizioni sanzionate, transazioni insolite o deviazioni dai protocolli di apertura degli account.
Tuttavia, gli esseri umani rimangono i giudici finali. I professionisti della compliance sono necessari per esaminare i messaggi segnalati, valutare l’intento e applicare le politiche aziendali. Ad esempio, l’IA potrebbe evidenziare un consulente che chiede informazioni sulla provenienza dei fondi di un cliente, ma solo un umano può determinare se si tratta di una dovuta diligenza adeguata o di un passo invasivo che rischia di compromettere la fiducia del cliente.
Espansione oltre la Sorveglianza Tradizionale
I dati delle comunicazioni possono anche contribuire a rafforzare il monitoraggio AML e KYC, con l’IA che cerca segni di persone politicamente esposte o preoccupazioni sulla proprietà benefica. Anche in questo caso, il giudizio umano è necessario per interpretare il contesto e segnalare rischi genuini.
La marketing è un’altra area in cui la collaborazione tra umani e IA è fondamentale. La Regola 2210 di FINRA impone obblighi sulle comunicazioni di marketing, dove errori possono comportare pesanti sanzioni. L’IA può accelerare le revisioni individuando termini vietati o divulgazioni mancanti, ma i revisori umani devono valutare se le affermazioni sono eque e bilanciate o se i materiali rischiano di ingannare gli investitori.
Preoccupazioni Etiche e Governance
Le preoccupazioni etiche riguardanti il bias dell’IA sono significative. Le aziende leader mitigano questo rischio documentando come funzionano i modelli, effettuando test regolari e assicurando che tutti gli avvisi siano esaminati dagli esseri umani prima di qualsiasi azione. I protocolli di escalation e le robuste tracce di audit rafforzano ulteriormente la responsabilità. Le autorità di regolamentazione hanno chiarito che i doveri fiduciari rimangono intatti indipendentemente dalla tecnologia, il che significa che gli umani non possono essere rimossi dal processo.
Costruire Programmi Efficaci
Per costruire programmi efficaci è necessaria una governance strutturata, formazione del personale e chiare vie di escalation. Le aziende devono anche aggiornare regolarmente i sistemi per riflettere nuovi rischi e cambiamenti normativi. Se fatto correttamente, questo modello offre scalabilità senza sacrificare la qualità, riduce i falsi positivi e dimostra fiducia normativa.
Come ha osservato un direttore della compliance, “L’IA non sostituisce il nostro giudizio, lo amplifica.” Il futuro della sorveglianza risiede in questo modello di intelligenza collaborativa. Integrando l’IA nei processi di compliance incentrati sull’uomo, le aziende creano sistemi che né la tecnologia né gli esseri umani potrebbero raggiungere da soli, proteggendo sia i clienti che l’organizzazione.
