Regolamentazione vs. Innovazione: La lotta che definisce il futuro della finanza
Le aziende di servizi finanziari si trovano intrappolate tra regolamenti sull’AI in rapida evoluzione che variano notevolmente a seconda della giurisdizione, creando incubi di conformità che possono soffocare l’innovazione. Mentre il Regolamento AI dell’UE impone multe fino a 35 milioni di euro per la non conformità, gli Stati Uniti adottano un approccio incentrato sulla crescita e i mercati asiatici implementano i propri requisiti di trasparenza.
La B2PRIME Group identifica un paradosso critico: mentre molti team di conformità resistono alla modernizzazione dell’AI a causa dell’incertezza normativa, stanno contemporaneamente ostacolando la capacità delle loro aziende di competere in un mercato guidato dall’AI.
In tutti i settori, la conformità normativa diventa sempre più difficile da gestire, ma non c’è pressione più intensa che nel settore finanziario. Le aziende finanziarie operano all’incrocio tra il movimento di denaro, la protezione dei consumatori e le preoccupazioni per la sicurezza nazionale. Questo significa che le scommesse sono sempre più elevate e il margine di errore è molto più ridotto.
Le sfide della conformità
Ogni transazione, ogni relazione con i clienti e ogni sistema sottostante sono esaminati a fondo, e il costo di una non conformità è spesso non solo normativo, ma anche reputazionale. Se un’azienda che offre servizi finanziari non viene percepita come sicura dal proprio pubblico, nessuno vorrà lavorarci. È un fattore esistenziale.
Con l’ingresso dell’AI, la sfida non è solo seguire le regole, ma tenere il passo con la rapidità con cui stanno cambiando. Le leggi evolvono rapidamente e spesso in direzioni contrastanti a seconda delle giurisdizioni: ciò che potrebbe essere accettabile in un paese potrebbe attivare un’indagine in un altro.
Un mosaico globale di regole
Questa divergenza normativa globale crea una sfida fondamentale: come possono le aziende finanziarie garantire la conformità attraverso le giurisdizioni senza compromettere la propria efficienza? E, altrettanto importante, la deregulation sarebbe un catalizzatore per il progresso o solo una nuova moda che espone il settore finanziario a nuove forme di rischio?
Il Regolamento AI dell’UE, entrato in vigore ad agosto, è probabilmente il cambiamento più dirompente che abbiamo visto negli ultimi anni, richiedendo un completo rinnovamento di come le istituzioni finanziarie utilizzano l’AI. Ogni sistema AI deve ora essere spiegabile, auditabile e sotto supervisione umana, o rischiare multe fino a 35 milioni di euro o il 7% del fatturato globale.
Questo non è un cambiamento da poco e c’è un alto rischio che, a breve termine, questa transizione possa causare un rallentamento dell’innovazione nell’AI in questa regione. Molte parti potrebbero essere costrette a ritirarsi, non volendo affrontare i rischi di ritorsioni legali, preferendo giurisdizioni più indulgenti.
Un approccio strategico necessario
Non esiste una risposta unica alle sfide di conformità presentate dal tumulto normativo sull’AI nei servizi finanziari. Il percorso da seguire richiede un equilibrio strategico tra innovazione tecnologica e aderenza normativa. La tecnologia, compresa l’automazione e l’AI, può certamente aiutare, in particolare nel ridurre i colli di bottiglia manuali.
Inoltre, ciò di cui abbiamo veramente bisogno è un cambiamento più profondo nella mentalità: le aziende finanziarie devono imparare a considerare la conformità come parte integrante della loro strategia aziendale principale piuttosto che come una funzione separata. Ciò significa abbattere i silos tra i dipartimenti e integrare il pensiero di conformità nelle operazioni quotidiane e nel design dei prodotti.
Le istituzioni finanziarie che prospereranno in questa nuova era saranno quelle in grado di navigare il mosaico di regolamenti globali continuando a innovare. Trasformando la conformità da un ostacolo percepito in un vantaggio strategico, le aziende possono sviluppare soluzioni AI che siano sia innovative che conformi attraverso le giurisdizioni, rendendo la scalabilità nel mercato globale di oggi non solo fattibile ma sostenibile.
