Come l’IA Sta Trasformando la Compliance
L’intelligenza artificiale (IA) sta rivoluzionando le funzioni di compliance nel settore dei servizi finanziari e oltre. Da controlli Know Your Customer (KYC) a monitoraggi Anti-Money Laundering (AML) e screening delle sanzioni, la compliance è stata storicamente dominata da processi manuali e intensivi dal punto di vista operativo. Oggi, l’IA offre una strada verso una compliance più veloce, accurata e strategica, liberando i team da compiti ripetitivi e permettendo loro di concentrarsi su lavori di supervisione e consulenza di maggiore valore.
Impatto dell’IA sulle Aree di Compliance
Mentre l’IA influisce sulla compliance in generale, il suo impatto più immediato si è visto nella prevenzione dei crimini finanziari. Funzioni come KYC, AML, screening delle sanzioni e monitoraggio delle transazioni sono altamente operative e basate su regole, producendo grandi volumi di allerta che richiedono una revisione manuale. L’IA aiuta a ridurre i falsi positivi, semplificare le indagini e migliorare la rilevazione di comportamenti sospetti.
La gestione degli audit e del rischio è anch’essa in fase di trasformazione. Automatizzando gran parte della creazione della traccia di audit e della revisione dei documenti, l’IA riduce il carico manuale sui professionisti della compliance e migliora la coerenza. In queste aree, l’IA non solo accelera i flussi di lavoro, ma migliora anche la qualità identificando anomalie che potrebbero sfuggire ai revisori umani.
Ruolo dell’IA come “Co-Pilota” per i Professionisti della Compliance
L’IA è meglio compresa oggi come un “co-pilota” per i professionisti della compliance. Essa genera prime bozze, accelera i processi manuali e supporta il processo decisionale. Nel tempo, gli agenti IA si prevede diventeranno più autonomi, gestendo compiti di compliance di routine con un intervento umano minimo.
Questa evoluzione sta cambiando il ruolo dei professionisti della compliance. Invece di concentrarsi sull’esecuzione operativa quotidiana, i team agiranno sempre più come consulenti e supervisori. Le loro responsabilità enfatizzeranno l’installazione dei sistemi IA, il monitoraggio delle loro performance e l’applicazione del giudizio umano in casi complessi o sensibili al rischio. Si passa da decisioni operative in bianco e nero a lavori di consulenza basati su rischi più sfumati.
Benefici dell’IA nella Compliance e Sfide all’Implementazione
I principali benefici dell’IA nella compliance possono essere riassunti in tre parole:
- Efficienza – automazione dei compiti ripetitivi e riduzione del carico di lavoro manuale.
- Velocità – abilitazione di cicli di onboarding, monitoraggio e revisione più rapidi.
- Qualità – miglioramento dell’accuratezza, riduzione degli errori e rafforzamento della rilevazione dei rischi.
Riducendo il tempo speso in revisioni manuali, i professionisti della compliance possono dedicare più risorse alla supervisione strategica, al lavoro di consulenza e alla decisione basata sui rischi.
Nonostante il suo potenziale, l’adozione dell’IA nella compliance affronta sfide maggiori rispetto ad altre funzioni aziendali, tra cui:
- Controllo normativo – Gli strumenti di compliance, siano essi guidati da IA o meno, sono soggetti a rigorosi controlli, rallentando l’adozione.
- Limitazioni tecnologiche – Gli attuali sistemi IA sono potenti ma non ancora in grado di affrontare ogni sfida di compliance, in particolare nell’interpretare linguaggi normativi complessi.
- Fiducia e spigolosità – Sia i regolatori che le organizzazioni sono cauti riguardo ai sistemi “black box”. La spigolosità e un approccio con un umano nel loop rimangono essenziali.
Per affrontare queste preoccupazioni, le organizzazioni e i regolatori stanno collaborando per definire quadri normativi che consentano l’adozione degli strumenti IA nel settore finanziario, mantenendo la responsabilità.
Navigare nei Paesaggi Regolatori
L’adozione degli strumenti IA nella compliance varia a seconda della geografia. A Singapore, i regolatori hanno adottato un approccio proattivo, richiedendo alle istituzioni finanziarie di presentare piani per l’IA. Negli Stati Uniti, il governo supporta gli strumenti IA nella compliance e ha pubblicato linee guida per l’adozione dell’IA nei servizi finanziari per garantirne un uso appropriato. In Europa, tuttavia, c’è molta cautela normativa mentre i governi si concentrano sulla supervisione degli strumenti prima di incoraggiarne e accelerarne l’uso. Man mano che i quadri normativi maturano, si prevede che l’adozione globale acceleri, sebbene rimangano differenze regionali nel ritmo e nell’enfasi.
Una delle sfide nel distribuire soluzioni IA è garantire che team non tecnici possano utilizzarle in modo efficace e appropriato. Piattaforme specificamente progettate, come RegMatcher, sviluppate dai team, sono progettate tenendo presente i professionisti della compliance.
RegMatcher utilizza modelli di linguaggio ampio avanzati (LLM) per automatizzare il compito complesso di mappare le politiche interne ai requisiti normativi in evoluzione. Analizza e identifica la conformità ai requisiti normativi rispetto alle tue politiche e controlli interni. RegMatcher allinea le normative con le politiche e i controlli interni, eseguendo analisi delle lacune per identificare discrepanze e garantire che le politiche siano ottimizzate per la compliance. Inoltre, consente di verificare la conformità delle prove di controllo rispetto al design di controllo e valida anche le risposte agli audit delle prove di controllo.
Il Futuro della Compliance: Come l’IA Trasforma i Ruoli Senza Sostituirli
L’IA sta trasformando le funzioni di compliance, ma il suo successo dipende dalla specializzazione, dalla supervisione e dall’allineamento normativo. Sebbene l’IA possa analizzare vasti volumi di testo ad alta velocità, la compliance richiede più di un’analisi superficiale. Estrarre obblighi, applicare comprensione contestuale e garantire spigolosità sono fondamentali per costruire fiducia nei sistemi di compliance guidati dall’IA.
Con il progresso della tecnologia nei prossimi cinque anni, i team di compliance si allontaneranno sempre più dai compiti operativi e approfondiranno i ruoli di consulenza e supervisione. L’IA non sostituirà i professionisti della compliance; li eleverà, permettendo loro di fornire un valore strategico maggiore mentre garantiscono che le organizzazioni rimangano conformi in un ambiente normativo sempre più complesso.
