AI nella conformità ai crimini finanziari: Qual è la differenza tra agenti AI e AI agentica?
Se lavori nella conformità contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo (AML/CFT), probabilmente sei abituato a sentire come i nuovi strumenti di intelligenza artificiale (AI) rivoluzioneranno il tuo lavoro.
Agenti AI e AI agentica – due termini correlati, ma non intercambiabili – sono tra le ultime parole chiave nel settore della conformità. In un discorso del settembre 2025, un alto funzionario della Federal Reserve ha elogiato la capacità dell’AI agentica di facilitare una rilevazione dei rischi più rapida e a basso costo per le istituzioni finanziarie. Un rapporto di McKinsey ha evidenziato la gestione del rischio di crimine finanziario come uno degli ambiti con il maggiore potenziale per le applicazioni dell’AI agentica.
Differenza tra agenti AI e sistemi agentici
Le istituzioni finanziarie stanno rapidamente comprendendo il potenziale trasformativo dell’AI agentica. In un sondaggio condotto nel 2026, il 73% dei leader della conformità ha dichiarato di utilizzare, testare o valutare una soluzione di fornitore per lo screening dei clienti, con il 70% nella stessa situazione per il monitoraggio delle transazioni.
Tuttavia, poiché l’adozione e lo sviluppo tecnologico dell’AI agentica sono ancora in una fase relativamente iniziale, il concetto di “AI agentica” può riferirsi sia a singoli agenti AI che a sistemi agentici più avanzati e coordinati.
Gli agenti AI sono sistemi software autonomi che possono compiere azioni per conto tuo in un dominio ristretto, utilizzando strumenti e memoria, e sfruttando modelli linguistici di grandi dimensioni (LLM) per automatizzare compiti specifici. Questi agenti non richiedono supervisione umana diretta e offrono significativi guadagni in termini di velocità ed efficienza. Tuttavia, per essere veramente efficaci, devono essere orchestrati secondo flussi di lavoro rigorosi e governabili.
L’AI agentica, nel vero senso del termine, si riferisce a un’architettura di sistema AI con:
- Collaborazione multi-agente, con più agenti specializzati che lavorano insieme per risultati più rapidi ed efficienti.
- Decomposizione dinamica dei compiti, suddividendo flussi di lavoro complessi in compiti più piccoli, ciascuno svolto da un agente.
- Autonomia coordinata, orchestrando più sistemi AI per lavorare insieme in un programma di conformità progettato dall’uomo.
- Memoria persistente, ovvero la capacità di mantenere informazioni a lungo termine e andare oltre interazioni brevi e singole.
Importanza dei dati per l’adozione efficace dell’AI agentica
Passare a un sistema veramente agentico richiede un accesso costante a grandi quantità di dati, creando sistemi molto più intelligenti e autonomi rispetto ai singoli agenti AI. Le capacità agentiche non sono solo un sovrapposizione ai sistemi software esistenti, ma un modo per riprogettare fondamentalmente il funzionamento della conformità, con automazione completa, scoring del rischio dinamico e feedback costanti per ottimizzare i processi essenziali.
Un piano AI per i team di conformità del futuro
Ogni adozione dell’AI dovrebbe essere personalizzata in base al profilo e ai requisiti specifici dell’azienda. Tuttavia, in generale, la realtà della collaborazione uomo-AI progredirà attraverso tre fasi man mano che le aziende avanzano lungo la “curva di maturità” della conformità:
- Gli analisti di conformità assegnano compiti occasionali, semplici e ripetitivi agli strumenti AI.
- Gli analisti di conformità sono affiancati da agenti come “colleghi digitali”. Questi agenti svolgono compiti specifici sotto istruzione umana, ma senza richiedere supervisione diretta.
- Con l’automazione completa in atto, i sistemi agentici eseguono più flussi di lavoro essenziali, con i team di conformità umani che stabiliscono la direzione strategica complessiva e monitorano i risultati.
Vantaggio commerciale dell’AI agentica nella conformità AML
Nel sondaggio sullo stato del crimine finanziario del 2026, l’aumento dell’efficienza, il miglioramento dell’esperienza del cliente e i tempi di risoluzione più rapidi erano tra i benefici più citati dalle aziende che avevano adottato l’AI agentica. Questi benefici hanno effetti significativi sugli obiettivi aziendali più ampi, trasformando la conformità in un motore strategico di crescita.
Le aziende che adottano l’AI agentica per la conformità possono aspettarsi di:
- Ridurre i rischi normativi e reputazionali, con agenti che lavorano costantemente per raccogliere i dati di rischio più recenti.
- Raggiungere una crescita più rapida, con sistemi agentici progettati per la scalabilità e la flessibilità.
- Ottimizzare l’efficienza, con i sistemi agentici che riducono notevolmente i falsi positivi e il numero di casi che richiedono revisione manuale.
Questo cambiamento non mira a sostituire i team di conformità, ma a potenziarli per svolgere lavori di alto valore.
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