AI Finanziario: Discriminazione e Sfruttamento dei Consumatori
Le decisioni riguardanti chi ottiene un prestito, quanto costano le assicurazioni o se è possibile aprire un conto bancario sono sempre più delegate ai sistemi di intelligenza artificiale, spesso senza che i consumatori ne siano consapevoli. Queste pratiche sollevano interrogativi critici sul futuro della giustizia finanziaria e sulla trasparenza nel settore.
Rischi e Preoccupazioni
Secondo esperti del settore, l’adozione dell’AI nel settore dei servizi finanziari al dettaglio è in rapida crescita, ma porta con sé importanti rischi se lasciata senza controlli adeguati. Senza le necessarie garanzie, l’AI può causare esclusione, vendita impropria e discriminazione.
Benefici Potenziali
Se regolamentata correttamente, l’AI potrebbe migliorare l’accesso e la comodità per i consumatori, ad esempio attraverso processi di onboarding più rapidi e assistenza 24/7 tramite chatbots. Tuttavia, questi benefici dipendono fortemente dall’implementazione di guardrail normativi adeguati.
Risultati della Ricerca
Uno studio ha rivelato che il 50% degli assicuratori non vita e il 24% degli assicuratori vita nell’UE stanno già utilizzando l’AI, una tendenza che è prevista crescere ulteriormente. I casi d’uso più veloci includono la diligenza dovuta per l’apertura di conti, le valutazioni di creditworthiness, la prezzatura del rischio assicurativo e i robo-consigli sugli investimenti.
Trasparenza e Responsabilità
Le attuali normative settoriali non richiedono sempre una divulgazione completa, e molte decisioni vengono prese senza che i consumatori siano consapevoli del coinvolgimento dell’AI. Nonostante la necessità di trasparenza, i consumatori non sono adeguatamente equipaggiati per contestare le decisioni.
Riforme Necessarie
È urgente che le normative vengano aggiornate per affrontare i rischi specifici legati all’AI. Le leggi esistenti, come il GDPR e la direttiva MiFID II, mancano della portata necessaria per affrontare i pericoli unici dell’AI. Inoltre, c’è un appello a classificare tutti i servizi finanziari al dettaglio come ad alto rischio sotto l’AI Act dell’UE.
Conclusione
Le aziende finanziarie che implementano sistemi di AI devono essere responsabili delle decisioni che prendono. È fondamentale stabilire un regime di responsabilità a livello dell’UE, che renda accessibile il risarcimento per i consumatori danneggiati. Senza riforme tempestive, il rischio di discriminazione e opacità nel processo decisionale finanziario continuerà a crescere.
