Amid an AI Revolution: L’importanza di un Uso Responsabile della Tecnologia
Nell’industria dei servizi finanziari, non siamo nuovi a rivoluzioni tecnologiche. Dall’inizio del trading elettronico all’emergere del mobile banking, il nostro settore ha costantemente adattato e prosperato in mezzo ai cambiamenti tecnologici.
Tuttavia, la rivoluzione dell’AI in corso è senza precedenti. Si prevede che il mercato dell’AI cresca da 196,6 miliardi di dollari nel 2023 a oltre 1,8 trilioni di dollari entro il 2030, rappresentando un cambiamento sismico che richiede nuovi framework per l’adozione, la sicurezza e la governance.
Regolamentazione Frammentata e Aspettative Crescenti
Gli approcci regolamentari stanno evolvendo a ritmi diversi in tutto il mondo. L’UE sta guidando con un framework normativo prescrittivo, classificando l’AI in base al rischio e imponendo controlli rigorosi sui sistemi ad alto rischio.
Al contrario, il Regno Unito ha ritardato la legislazione formale fino all’estate del 2025, adottando un approccio più basato sui principi, allineato con il modello settoriale degli Stati Uniti.
Negli Stati Uniti, invece di una singola legge sull’AI, la supervisione è gestita da singole agenzie, come la Securities and Exchange Commission, che sta esaminando attentamente l’uso dell’AI negli algoritmi di trading e nelle divulgazioni finanziarie.
Il Decreto Esecutivo del 2023 della Casa Bianca sull’AI ha stabilito principi governativi per la sicurezza, l’equità e l’innovazione, indirizzando le agenzie a sviluppare salvaguardie su misura per i loro settori.
Questo approccio decentralizzato offre flessibilità ma crea anche complessità per le aziende attive in più settori. Inoltre, i rischi di sicurezza informatica legati all’AI, dai deepfake all’avvelenamento dei dati, stanno aumentando le sfide per la resilienza operativa.
I Tre Pilastri di una Governance Efficace dell’AI
Abbiamo visto che aspettare la chiarezza normativa prima di stabilire una governance per l’AI è un’opportunità persa. Mentre la conformità sarà sempre importante, le organizzazioni realmente lungimiranti stanno sviluppando framework che vanno oltre i requisiti minimi.
Il metodo più efficace combina guardrail tecnologici, supervisione umana e cultura organizzativa.
Costruire un’AI sicura inizia con un’architettura tecnologica robusta. Le istituzioni finanziarie leader stanno incorporando meccanismi di sicurezza direttamente nei loro sistemi AI dalla concezione fino al dispiegamento: implementando strumenti di spiegabilità, stabilendo framework di monitoraggio continuo e utilizzando tecnologie che migliorano la privacy.
Mentre la tecnologia fornisce le basi, il giudizio umano rimane insostituibile. È fondamentale creare comitati di governance dell’AI con rappresentanza da tecnologia, legale, conformità, rischio e unità aziendali.
La sicurezza dell’AI non è solo una preoccupazione IT; richiede prospettive diverse. Il personale deve essere formato sulle capacità e limitazioni dell’AI, poiché le salvaguardie più sofisticate possono essere minate da errori umani.
Da Responsabilità a Vantaggio Competitivo
Una governance robusta dell’AI sta rapidamente diventando un differenziante competitivo. I clienti scrutinano sempre di più come le istituzioni finanziarie utilizzano le tecnologie emergenti e si orientano verso quelle che dimostrano innovazione responsabile.
Stiamo assistendo a questo fenomeno nella gestione patrimoniale, dove le aziende con framework AI trasparenti stanno guadagnando fiducia mentre implementano capacità avanzate nella gestione dei portafogli.
Le istituzioni con una forte governance dell’AI sono meglio posizionate per sfruttare queste tecnologie per il trading e la valutazione del rischio, mantenendo la fiducia degli stakeholder.
La bellezza di costruire framework AI completi è la loro adattabilità attraverso i regimi normativi. Mentre i requisiti specifici possono variare tra Regno Unito, UE e Stati Uniti, le organizzazioni con una governance robusta si troveranno bene posizionate indipendentemente da come evolve la regolamentazione.
Le aziende devono concentrarsi su principi che trascendono i confini normativi: trasparenza, responsabilità e sicurezza. Questi fondamenti rimangono costanti anche quando i dettagli di conformità cambiano.
Investire nell’AI non è solo una moda. La nostra ultima Digital Transformation Study ha rivelato che l’80% delle aziende nel settore dei servizi finanziari prevede di effettuare investimenti moderati o significativi nell’AI quest’anno.
Con l’AI che rimodella i servizi finanziari, la domanda non è se adottare queste tecnologie, ma come farlo in modo responsabile. Costruendo framework per affrontare l’intero spettro delle considerazioni tecnologiche, umane e culturali, le istituzioni finanziarie possono navigare questa rivoluzione con fiducia.
Le aziende non solo eviteranno i rischi, ma li padroneggeranno e sfrutteranno il potenziale dell’AI.
