Die Herausforderung der KI-Regulierung: Wie Versicherer ethische Compliance sicherstellen können
Versicherungsunternehmen integrieren zunehmend Künstliche Intelligenz (KI) in die Bereiche Underwriting, Preisgestaltung, Schadensbearbeitung und Kundenservice. Dies ermöglicht eine signifikante Steigerung der Datenverarbeitungsgeschwindigkeit, eine erhöhte Genauigkeit bei der Risikobewertung und eine Verbesserung der Interaktion mit den Versicherten. Allerdings gehen mit den technologischen Vorteilen auch wachsende regulatorische Bedenken einher.
Regulatorischer Druck formt neue Regeln
Der weitreichende Einsatz von KI-Technologien bleibt von den Regulierungsbehörden nicht unbemerkt. In den USA, dem führenden Markt für KI-Technologien, wurden bereits konkrete Schritte zur Regulierung von KI unternommen. Zahlreiche Bundesstaaten, darunter Kalifornien, Colorado und New York, haben Gesetze oder Empfehlungen zur Regulierung der Nutzung von KI in der Versicherungsbranche verabschiedet.
Die Hauptziele dieser neuen Vorschriften bestehen darin, die Risiken unfairer Diskriminierung zu minimieren und Fairness, Transparenz und Verantwortlichkeit bei der Verwendung intelligenter Systeme sicherzustellen. Zu den Modellanforderungen gehören:
- Schaffung von Systemen zur internen Testung von KI;
- Implementierung von Unternehmensführungs- und Kontrollstrukturen;
- Verpflichtende schriftliche Richtlinien und Verfahren;
- Transparenz gegenüber den Verbrauchern;
- Vorschriften zur Zertifizierung und Qualitätskontrolle von Algorithmen.
Fair und unfair diskriminieren: Ein ewiges Problem in neuem Kontext
Während der Einsatz von KI neue Horizonte für Versicherer im Bereich der Risikobewertung eröffnet, bleiben die grundlegenden Prinzipien der Versicherungsregulierung unverändert. Der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) betont, dass die Versicherung auf dem Prinzip der objektiven Risikodiskriminierung basiert. Unterschiede zwischen Versicherungsnehmern sind zulässig und sogar notwendig, jedoch nur insoweit, als sie auf objektiven, versicherungsmathematisch fundierten Daten basieren.
Die Einführung von KI in Versicherungsprozesse birgt jedoch neue Risiken, insbesondere hinsichtlich der Möglichkeit unfairer Diskriminierung. Solche Situationen können auftreten, wenn Algorithmen Entscheidungen auf der Grundlage von Daten treffen, die direkt oder indirekt mit geschützten Merkmalen der Versicherungsnehmer, wie Rasse, Geschlecht, Alter oder Ethnie, verbunden sind. Selbst ohne explizite Absicht zur Diskriminierung kann die Verwendung korrelierter Variablen zu Ergebnissen führen, die als unfair angesehen werden und die Prinzipien des gleichberechtigten Zugangs zu Versicherungsprodukten verletzen.
Unternehmensführung: Neue KI-Kompetenz
Die Einführung von KI in Versicherungsprozesse erfordert von den Versicherungsunternehmen eine gründliche Überprüfung ihres Unternehmensführungssystems. Eine der Erwartungen an die Vorstände ist die sogenannte KI-Kompetenz, die sich auf die Fähigkeiten, das Wissen und das Bewusstsein über die Möglichkeiten, Einschränkungen und Risiken im Zusammenhang mit der Verwendung intelligenter Systeme in der Versicherung bezieht. Ohne ein Verständnis dafür, wie KI funktioniert und welche Bedrohungen sie mit sich bringt, können CEOs ihre Verantwortlichkeiten zur Überwachung von Technologielösungen und zum Management der damit verbundenen Risiken nicht vollständig wahrnehmen.
Wichtige Anforderungen sind auch die Entwicklung klarer Kriterien zur Bewertung der Effektivität von KI-Systemen. Solche Kriterien sind notwendig, um objektiv zu bewerten, wie intelligente Lösungen zur Erreichung der Ziele der Organisation beitragen, welche Ergebnisse sie liefern und ob sie die festgelegten Erwartungen hinsichtlich Transparenz, Fairness und Genauigkeit erfüllen.
Insgesamt muss der Einsatz intelligenter Technologien als Teil einer nachhaltigen Unternehmensstrategie betrachtet werden, die darauf abzielt, die Wettbewerbsfähigkeit im Zuge der digitalen Transformation zu steigern.
