AI-Gesetz: Europas Bestreben nach vertrauenswürdiger KI-Entwicklung und globaler Führungsrolle
Das europäische KI-Gesetz (Verordnung (EU) 2024/1689) trat am 1. August 2024 offiziell in Kraft und wird bis 2026 vollständig anwendbar sein, wobei die Bestimmungen in den kommenden Monaten schrittweise umgesetzt werden. Als der erste umfassende Rechtsrahmen für Künstliche Intelligenz (KI) weltweit markiert es einen entscheidenden Moment in der Gestaltung der Zukunft von KI-Entwicklung und -Regulierung.
Parallel dazu hat die Europäische KommissionKI-Pakt ins Leben gerufen, um eine frühzeitige Einhaltung der Verpflichtungen des Gesetzes zu fördern. Der Pakt zielt darauf ab, vertrauenswürdige KI in Europa zu fördern, indem potenzielle Risiken angesprochen, Sicherheit gewährleistet und grundlegende Rechte geschützt werden.
Verpflichtungen für KI-Entwickler
Das Gesetz legt klare Verpflichtungen für KI-Entwickler und -Anwender fest, insbesondere für hochriskante KI-Anwendungen, und zielt darauf ab, administrative Belastungen, insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen (KMU), zu reduzieren.
Das KI-Gesetz kategorisiert KI-Systeme in vier Risikoebenen: inakzeptabel, hoch, begrenzt und minimal/kein Risiko. Hochriskante Systeme, wie solche, die in kritischen Infrastrukturen, der Strafverfolgung und im Bildungswesen eingesetzt werden, unterliegen strengen Anforderungen, darunter Risikobewertungen, robuste Datensätze, Rückverfolgbarkeit, menschliche Aufsicht und Sicherheitsmaßnahmen. Die Fernbiometrische Identifikation für die Strafverfolgung ist weitgehend verboten, mit engen Ausnahmen.
Für begrenzt-riskante KI, wie Chatbots oder KI-generierte Inhalte, wurden Transparenzpflichten eingeführt, die sicherstellen, dass Nutzer informiert werden, wenn sie mit KI-Systemen interagieren. Minimal-riskante KI, wie Videospiele oder Spamfilter, kann frei verwendet werden.
Transparenz und Risikomanagement
Darüber hinaus etabliert das Gesetz Transparenz- und Risikomanagementmaßnahmen für Generalki-Modelle und strebt an, anpassungsfähig an zukünftige technologische Fortschritte zu sein. Das Europäische KI-Büro wird die Durchsetzung übernehmen und mit den Mitgliedstaaten und internationalen Akteuren zusammenarbeiten.
Da KI-gesteuerte Technologien zunehmend integraler Bestandteil der Versicherungsbranche werden, werden diese Vorschriften und andere wie das Digital Operational Resilience Act (DORA) die Branche vor die Herausforderung stellen, die Einhaltung zu gewährleisten und gleichzeitig innovativ zu bleiben.
Der Übergang zur KI
Für viele Versicherer ist der Übergang zur KI bereits im Gange, wobei mehr als zwei Drittel der Befragten aus der Versicherungslandschaft in der aktuellen Umfrage von Earnix Trends erwarten, innerhalb der nächsten zwei Jahre KI-Modelle einzusetzen, die Vorhersagen auf Basis von Echtzeitdaten treffen. Da KI und Analytik zunehmend zentral für Kundenservice, Risikobewertung und Entscheidungsfindung werden, müssen Finanzinstitute diese Technologien integrieren, während sie sich an komplexe regulatorische Anforderungen halten.
Die Rolle der Transparenz
Transparenz ist der Schlüssel: KI-Systeme müssen transparent, frei von Vorurteilen und leicht erklärbar sein. Diese Kriterien sind nicht nur für die Einhaltung der Vorschriften von entscheidender Bedeutung, sondern helfen auch, Vertrauen bei Verbrauchern und Regulierungsbehörden aufzubauen. Für Rückversicherer ist es entscheidend, Innovation mit Verantwortung in Einklang zu bringen, um sicherzustellen, dass die Vorteile von KI nicht auf Kosten von Gerechtigkeit oder Rechenschaftspflicht gehen.
Das KI-Gesetz ist in diesem Kontext besonders relevant, da es größere Transparenz in KI-Systemen vorschreibt, insbesondere für Modelle, die in Risikobewertungen oder Underwriting-Entscheidungen verwendet werden. Dies ist ein entscheidender Moment für Rückversicherer, die KI zunehmend für kritische Aufgaben wie Schadenreserven und Schadenmanagement nutzen.
Preise und Risikomanagement
KI transformiert auch Preisstrategien. Mit KI-gesteuerten Preisfindungsmaschinen können Versicherer detailliertere Preismodelle entwickeln, die eine breitere Palette von Variablen, einschließlich Echtzeitmarktbedingungen, berücksichtigen. Mit dem Fortschritt der KI wird ihre Rolle bei der Einhaltung von Vorschriften noch wichtiger werden. In Anbetracht wachsender regulatorischer Strafen ist es nicht überraschend, dass 70 % der Führungskräfte in der Versicherungsbranche angeben, die Einhaltung von Vorschriften zu priorisieren, insbesondere angesichts neuer Gesetze wie des KI-Gesetzes.
Schadenbearbeitung und KI
Über Preise und Risikomanagement hinaus hilft KI Versicherern, Schadenlecks zu reduzieren – ein Bereich, in dem jährlich Millionen von Dollar aufgrund verpasster oder ineffizient bearbeiteter Ansprüche verloren gehen. Durch die Verbesserung der Schadenbearbeitung können Versicherer operationale Ineffizienzen mindern und ihre Bilanz schützen. Die nächste Grenze für KI in der Rückversicherung liegt in generativer KI (GenAI), die bereits in Arbeitsabläufe wie Underwriting und Risikomanagement integriert wird.
Integration von Altsystemen
Die Integration von Altsystemen muss kein Hindernis sein – mit dem richtigen Partner kann sie zu einem strategischen Vorteil werden. Obwohl die Integration von KI in Altsysteme Komplexitäten mit sich bringt, kann der richtige Ansatz den Prozess optimieren und sowohl Technologie als auch organisatorische Arbeitsabläufe verbessern.
Mit sorgfältiger Planung und Investition kann KI die Genauigkeit, Effizienz und Entscheidungsfindung im Schadenmanagement und Underwriting verbessern. Die proaktive Auseinandersetzung mit Datenintegrität und ethischen Überlegungen gewährleistet die Einhaltung und schafft Vertrauen, was potenzielle Herausforderungen in Chancen für Innovation und Wachstum verwandelt.
Die Rolle des Chief AI Officers (CAIO)
Ein vielversprechender Trend ist das Aufkommen des Chief AI Officers (CAIO), einer Schlüsselrolle, die geschaffen wurde, um diese Herausforderungen anzugehen. Der CAIO wird Organisationen helfen, regulatorische Komplexitäten zu navigieren, Fähigkeiten zu schließen und einen Wettbewerbsvorteil zu wahren, indem er eine verantwortungsvolle KI-Einführung sicherstellt und KI-APIs auf Vorstandsebene berichtet.
Über operationale Vorteile hinaus sollte KI ein unverzichtbares zusätzliches Werkzeug im Toolkit des Risikomanagements sein, wenn es darum geht, Klimarisiken anzugehen. Berichte von Capgemini zeigen, dass immer mehr Versicherer ihre Modelle aktualisieren, um klimabedingte Risiken und angemessene Preisgestaltung zu berücksichtigen, und sie verbessern die Bewertung klimabedingter Risiken in Immobilien durch prädiktive Analytikmodelle zur Stärkung des Risikomanagements und der fundierten Underwriting-Entscheidungen.
Mit der Fähigkeit von KI, komplexe Szenarien zu modellieren, wie steigende Meeresspiegel und extreme Wetterereignisse, können Versicherer Risiken besser bewerten, die in unseren bestehenden historischen Datensätzen nicht vertreten sind, und Schutzlücken identifizieren. KI-gesteuertes Szenariomodeling ermöglicht es Versicherern, auf neue Risiken zu reagieren, wie die, die mit dem Klimawandel verbunden sind.
In hochriskanten Bereichen könnte KI den Versicherern zunehmend helfen, die wachsenden Herausforderungen zu verstehen und zu bewältigen, die durch extreme Wetterereignisse verursacht werden. Dies ist entscheidend, da Versicherer versuchen, die durch Klimarisiken verschärften Schutzlücken zu schließen. Die Zusammenarbeit mit Regulierungsbehörden, Klimawissenschaftlern und politischen Entscheidungsträgern ist entscheidend, um sicherzustellen, dass KI-gesteuerte Lösungen sowohl gerecht als auch umsetzbar sind – und dabei das Gleichgewicht zwischen der Erschließung neuer Chancen und der Einhaltung höchster Transparenz- und Fairnessstandards zu wahren.
