Como Usar a Tecnologia de IA de Forma Responsável
O setor financeiro não é estranho a revoluções tecnológicas. Desde o início da negociação eletrônica até o surgimento da bancarização móvel, nossa indústria tem consistentemente se adaptado e prosperado em meio a mudanças tecnológicas.
No entanto, a revolução da IA que está se desenrolando agora é diferente de tudo que já vimos. A expectativa é que o mercado de IA cresça de $196,6 bilhões em 2023 para mais de $1,8 trilhões até 2030. Este não é um progresso incremental — é uma mudança sísmica que requer novos frameworks para adoção, segurança e governança.
Regulação Fragmentada e Expectativas Crescentes
As abordagens regulatórias estão evoluindo em ritmos diferentes entre as jurisdições. A UE está liderando com um framework regulatório prescritivo, categorizando a IA por risco e impondo controles rigorosos sobre sistemas de maior risco.
Em contraste, o Reino Unido adiou a legislação formal até o verão de 2025, adotando uma postura mais baseada em princípios, alinhada ao modelo liderado pelo setor nos Estados Unidos. Nos EUA, em vez de uma única lei sobre IA, a supervisão é realizada por agências individuais, como a Comissão de Valores Mobiliários, que examina de perto o uso da IA em algoritmos de negociação e divulgações financeiras.
A Ordem Executiva da Casa Branca de 2023 sobre IA estabeleceu princípios governamentais para segurança, equidade e inovação, direcionando as agências a desenvolver salvaguardas adaptadas aos seus domínios. Essa abordagem descentralizada oferece flexibilidade, mas também cria complexidade para as empresas que atuam em múltiplos setores.
Além disso, os riscos de cibersegurança impulsionados pela IA, desde deepfakes até poisoning de dados (uso de dados corruptos ou enganosos para manipular informações utilizadas no treinamento de modelos de IA), estão aumentando a importância da resiliência operacional.
Aguardar uma certeza regulatória não é uma opção. Uma governança eficaz precisa ser implementada agora e projetada para suportar regras em evolução, enquanto possibilita inovação responsável.
Os Três Pilares da Governança Eficaz da IA
Esperar por clareza regulatória antes de estabelecer a governança da IA é uma oportunidade perdida. Embora a conformidade sempre importe, organizações verdadeiramente visionárias estão desenvolvendo frameworks que vão além dos requisitos mínimos.
A abordagem mais eficaz combina guardiões tecnológicos, supervisão humana e cultura organizacional. Construir uma IA segura começa com a arquitetura tecnológica.
Instituições financeiras líderes estão incorporando mecanismos de segurança diretamente em seus sistemas de IA desde a concepção até a implantação: implementando ferramentas de explicabilidade para decifrar a tomada de decisão da IA, estabelecendo frameworks de monitoramento contínuo para rastrear a deriva de modelos e a qualidade dos dados, e implantando tecnologias que aumentam a privacidade, permitindo inovação enquanto protegem informações sensíveis.
Embora a tecnologia forneça a base, o julgamento humano continua sendo insubstituível. As empresas devem criar comitês de governança de IA interfuncionais com representação de tecnologia, legal, conformidade, risco e unidades de negócios. A segurança da IA não é apenas uma preocupação de TI, mas requer perspectivas diversas.
Todos os funcionários da organização precisam ser treinados sobre as capacidades e limitações da IA, pois os salvaguardas mais sofisticadas podem ser minadas por erros humanos ou dependência excessiva.
Estabelecer caminhos claros de escalonamento para preocupações relacionadas à IA é fundamental para garantir que cada funcionário saiba como sinalizar problemas potenciais. Talvez o mais importante seja cultivar uma cultura organizacional que priorize a inovação responsável — recompensando a implementação cuidadosa em vez da velocidade de lançamento.
Da Responsabilidade à Vantagem Competitiva
A governança robusta da IA está rapidamente se tornando um diferencial competitivo. Os clientes estão cada vez mais examinando como as instituições financeiras usam tecnologias emergentes e estão se inclinando para aquelas que demonstram inovação responsável.
Isso é evidente na gestão de patrimônio, onde empresas com frameworks de IA transparentes estão conquistando confiança ao implantar capacidades avançadas em gestão de portfólio e serviço ao cliente.
Da mesma forma, nos mercados de capitais, instituições com forte governança de IA estão melhor posicionadas para aproveitar essas tecnologias para negociação e avaliação de riscos, mantendo a confiança dos stakeholders.
A beleza de construir frameworks abrangentes de IA é sua adaptabilidade entre regimes regulatórios. Embora os requisitos específicos possam variar entre as abordagens do Reino Unido, da UE e dos EUA, as organizações com governança robusta se encontrarão bem posicionadas, independentemente de como a regulamentação evolua.
Recomendamos que os clientes se concentrem em princípios que vão além das fronteiras regulatórias: transparência, responsabilidade e segurança. Esses fundamentos permanecem constantes, mesmo que os detalhes de conformidade mudem.
O investimento em IA não é apenas uma tendência. Em nosso último Estudo de Transformação Digital, descobrimos que 80% das empresas do setor financeiro planejam fazer investimentos moderados a grandes em IA este ano.
À medida que a IA reformula os serviços financeiros, a questão não é se adotar essas tecnologias, mas como fazê-lo de maneira responsável. Ao construir frameworks para abordar o espectro completo de considerações tecnológicas, humanas e culturais, as instituições financeiras podem navegar essa revolução com confiança.
Os líderes não apenas evitarão riscos, mas dominarão e aproveitarão o potencial da IA.
