Agentic AI transforma investigações de AML
Os analistas de AML (Anti-Money Laundering) ingressam na profissão para ajudar a combater crimes financeiros, mas muitos se sentem sobrecarregados por processos ineficientes e constantes falsos alertas. Isso não apenas resulta em altas taxas de rotatividade no primeiro ano, mas também compromete a qualidade das investigações.
Quando a equipe é sobrecarregada por alertas desnecessários, eles correm o risco de perder a atividade criminosa genuína escondida entre eles. O Agentic AI promete uma abordagem mais eficaz, afirmam fontes do setor.
O que é o Agentic AI?
O Agentic AI é um avanço no uso de inteligência artificial para detectar atividades financeiras suspeitas. Enquanto a IA tradicional era aplicada principalmente para detectar atividades suspeitas por meio de dados estruturados, a IA generativa (GenAI) estendeu essas capacidades produzindo conteúdos como relatórios preliminares. No entanto, o agentic AI vai além, oferecendo uma rede orquestrada de agentes impulsionados por IA, cada um focado em uma tarefa específica.
Esses agentes incluem:
- Agentes de coleta de dados que consolidam informações;
- Agentes de tipologia que classificam riscos;
- Agentes narrativos que redigem relatórios de atividades suspeitas (SARs).
Ao reduzir falsos positivos e triagem de alertas de forma mais inteligente, o agentic AI permite que os analistas dediquem mais tempo às ameaças genuínas.
Melhoria nas avaliações de casos
A tecnologia também melhora as avaliações de casos. Ao acessar múltiplas fontes de dados em tempo real, ela fornece uma visão completa do risco, ajudando as equipes a filtrar rapidamente alertas irrelevantes enquanto escalona casos de maior prioridade. O sistema recomenda a priorização de filas, baseando-se em padrões históricos de resolução para garantir que casos de alto risco recebam atenção imediata.
Embora a automação desempenhe um papel importante, o agentic AI ainda apoia uma abordagem humano-no-loop, garantindo que as equipes de conformidade permaneçam no controle de decisões complexas e de alto risco.
Processo de investigação otimizado
Para os investigadores, a principal vantagem reside na forma como o processo é simplificado. Atualmente, os analistas devem fazer login em vários sistemas, coletar dados dispersos e documentar manualmente as descobertas. O agentic AI acelera esse processo, reunindo dados de fontes internas e externas, incluindo registros de transações, bancos de dados de clientes e registros de AML, para produzir uma visão estruturada com os principais sinais de alerta já identificados.
A automação reduz o tempo gasto em tarefas repetitivas e aumenta a precisão. O sistema então rotula os casos por tipologia, identificando instantaneamente se a atividade sugere lavagem de dinheiro, fraude ou outra forma de crime financeiro. Os analistas recebem casos já categorizados, permitindo que se concentrem na investigação e na tomada de decisões, em vez de reconhecer padrões.
Documentação padronizada e criação de SARs
Outro recurso chave é a capacidade de capturar a lógica de forma consistente em todos os casos. Em vez de os analistas gastarem tempo escrevendo explicações variadas que podem carecer de clareza regulatória, a IA padroniza a documentação, tornando-a pronta para auditoria. Isso reduz os riscos de conformidade e garante que as investigações sejam transparentes para auditores e reguladores.
A criação de SAR, muitas vezes uma etapa final que consome tempo, também é acelerada. Em vez de começar com uma página em branco, os analistas recebem um rascunho que se alinha aos padrões regulatórios, permitindo que refinem em vez de criar do zero. Isso melhora a qualidade e o tempo de resposta dos relatórios.
Flexibilidade e integração
O sistema foi projetado para funcionar como uma sobreposição, operando sobre a infraestrutura existente de AML. Ele se integra via APIs ou diretamente através de interfaces de usuário, o que significa que as instituições não precisam substituir sistemas existentes. Com foco na auditabilidade, a solução fornece registros detalhados de cada ação e um mapa visual de tomada de decisões, completo com citações e pontuações de confiança. Isso garante tanto a transparência quanto a conformidade regulatória.
Conclusão
À medida que os crimes financeiros se tornam mais complexos, a necessidade de soluções que aumentem a eficiência enquanto garantem a conformidade cresce. O Agentic AI oferece um caminho à frente, reduzindo a fadiga dos analistas e garantindo que as investigações sejam mais rápidas e confiáveis.
