O Desafio da Regulação de IA: Como as Seguradoras Podem Garantir a Conformidade Ética
As seguradoras estão cada vez mais integrando a IA em processos de subscrição, precificação, gestão de sinistros e atendimento ao cliente. Isso permite um aumento significativo na velocidade de processamento de dados, maior precisão na avaliação de riscos e melhoria na qualidade da interação com os segurados. No entanto, junto com as vantagens tecnológicas, as preocupações regulatórias também estão crescendo.
A pressão regulatória está moldando novas regras do jogo
O uso generalizado de tecnologias de inteligência artificial não passou despercebido pelos reguladores. Por exemplo, os Estados Unidos, mercado mais desenvolvido em termos de tecnologias de IA, já tomaram medidas concretas para regular a IA. Até o momento, vários estados americanos, incluindo Califórnia, Colorado e Nova York, já adotaram leis ou recomendações que regulam o uso da IA no setor de seguros.
O principal objetivo das novas regulamentações é minimizar os riscos de discriminação injusta, garantindo justiça, transparência e responsabilidade no uso de sistemas inteligentes.
Os requisitos modelo incluem:
- criação de sistemas para testes internos de IA;
- implementação de estruturas de governança e controle corporativo;
- elaboração de políticas e procedimentos escritos;
- necessidade de transparência com os consumidores;
- exigências de certificação e controle de qualidade dos algoritmos.
Essas medidas visam garantir que as tecnologias de IA sirvam ao interesse público e cumpram os padrões estabelecidos de regulação de seguros.
Discriminação justa e injusta: um problema eterno em um novo contexto
Enquanto a utilização de inteligência artificial abre novas perspectivas para as seguradoras na avaliação de riscos, os princípios fundamentais da regulação de seguros permanecem inalterados. A Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC) enfatiza que os seguros são fundamentalmente construídos sobre o princípio da discriminação objetiva de riscos.
Com a introdução da IA nos processos de seguros, surgem novos riscos, principalmente relacionados à possibilidade de discriminação injusta. Essas situações podem ocorrer quando os algoritmos tomam decisões com base em dados que estão direta ou indiretamente relacionados a características protegidas dos segurados, como raça, gênero, idade ou etnia.
O cumprimento dos Princípios de IA adotados pela NAIC em 2020 é vital para todas as entidades que utilizam IA em seguros. Espera-se que as seguradoras tomem decisões usando IA de maneira justa e ética, o que significa trabalhar ativamente para minimizar o viés algorítmico.
Governança corporativa: nova literacia em IA
A introdução da inteligência artificial nos processos de seguros requer que as seguradoras revisem seriamente seus sistemas de governança corporativa. Uma das expectativas para os conselhos de administração é ter o que é conhecido como literacia em IA, referindo-se às habilidades, conhecimentos e conscientização sobre as oportunidades, limitações e riscos associados ao uso de sistemas inteligentes em seguros.
Uma das principais exigências é garantir que o uso de tecnologias de IA esteja alinhado com os objetivos e valores da organização. Isso significa que, ao implementar novas soluções, as seguradoras devem considerar não apenas a viabilidade econômica, mas também a conformidade com seus princípios fundamentais, incluindo a proteção dos interesses dos clientes e o cumprimento de normas regulatórias.
Adicionalmente, as empresas devem desenvolver critérios claros para avaliar a eficácia dos sistemas de IA. Esses critérios são necessários para uma avaliação objetiva de como as soluções inteligentes contribuem para alcançar os objetivos da organização, quais resultados trazem e se atendem às expectativas declaradas de transparência, justiça e precisão.
A integração estratégica da IA nos planos de longo prazo da empresa também está se tornando uma área importante de trabalho. O uso de tecnologias inteligentes não deve ser visto como uma iniciativa temporária, mas como um elemento de uma estratégia corporativa sustentável voltada para aumentar a competitividade no contexto da transformação digital.
Por fim, a criação de um programa escrito para o uso responsável da IA, chamado de Programa de Sistemas de Inteligência Artificial (AIS), está se tornando uma exigência obrigatória para as seguradoras, especialmente nos casos em que a IA toma ou influencia significativamente decisões sobre a prestação ou o custo dos serviços de seguro.
