A Lei de IA: A Aposta da Europa para o Desenvolvimento de IA Confiável e Liderança Global
A Lei de IA da União Europeia (Regulamento (UE) 2024/1689) entrou oficialmente em vigor em 1º de agosto de 2024 e será totalmente aplicável até 2026, com disposições sendo implementadas nos próximos meses. Este marco representa o primeiro quadro legal abrangente para a inteligência artificial (IA) no mundo, moldando o futuro do desenvolvimento e da regulação da IA.
Em conjunto com isso, a Comissão Europeia lançou o Pacto de IA para incentivar a conformidade antecipada com as obrigações da Lei. O Pacto visa promover uma IA confiável na Europa, abordando riscos potenciais, garantindo segurança e protegendo direitos fundamentais.
Obrigações e Categorias de Risco
A Lei estabelece obrigações claras para desenvolvedores e operadores de IA, particularmente em aplicações de IA de alto risco, ao mesmo tempo em que busca reduzir ônus administrativos, especialmente para pequenas e médias empresas (PMEs).
A Lei de IA categoriza os sistemas de IA em quatro níveis de risco: inaceitável, alto, limitado e mínimo/não risco. Sistemas de alto risco, como os utilizados em infraestrutura crítica, aplicação da lei e educação, enfrentam requisitos rigorosos, incluindo avaliações de risco, conjuntos de dados robustos, rastreabilidade, supervisão humana e medidas de segurança. A identificação biométrica remota para aplicação da lei é amplamente proibida, com exceções restritas.
Para a IA de risco limitado, como chatbots ou conteúdo gerado por IA, foram introduzidas obrigações de transparência, garantindo que os usuários sejam informados ao interagir com sistemas de IA. A IA de risco mínimo, como jogos de vídeo ou filtros de spam, pode ser utilizada livremente.
Medidas de Transparência e Gestão de Risco
Além disso, a Lei estabelece medidas de transparência e gestão de risco para modelos de IA de uso geral e busca ser adaptável a futuros avanços tecnológicos. O Escritório Europeu de IA será responsável pela aplicação, trabalhando com estados membros e partes interessadas internacionais.
Com as tecnologias impulsionadas por IA se tornando integrais ao setor de seguros, essas regulamentações e outras, como a Lei de Resiliência Operacional Digital (DORA), desafiarão a indústria a garantir conformidade enquanto continuam a inovar.
A Transição para a IA no Setor de Seguros
Para muitas seguradoras, a transição para a IA já está em andamento, com mais de dois terços dos entrevistados na recente pesquisa de tendências indicando a expectativa de implantar modelos de IA que fazem previsões com base em dados em tempo real nos próximos dois anos. À medida que a IA e a análise se tornam centrais para o atendimento ao cliente, avaliação de riscos e tomada de decisões, as instituições financeiras devem integrar essas tecnologias enquanto navegam por requisitos regulatórios complexos.
A Importância da Transparência
A transparência é essencial. Sistemas de IA devem ser transparentes, livres de viés e facilmente explicáveis. Esses critérios não são apenas essenciais para a conformidade regulatória, mas também ajudarão a construir confiança com consumidores e reguladores. Para os resseguradores, equilibrar inovação com responsabilidade é crucial para garantir que os benefícios da IA não venham à custa da justiça ou responsabilidade.
A Lei de IA é particularmente relevante nesse contexto, exigindo maior transparência nos sistemas de IA, especialmente para modelos usados em avaliações de risco ou decisões de subscrição. Este é um momento crucial para os resseguradores que estão cada vez mais utilizando IA para tarefas críticas, como reservas de perdas e gestão de sinistros.
Transformação das Estratégias de Preços
A IA está também transformando as estratégias de preços. Com motores de precificação impulsionados por IA, as seguradoras podem criar modelos de preços mais granulares que consideram uma gama mais ampla de variáveis, incluindo condições de mercado em tempo real. À medida que a IA evolui, seu papel na conformidade regulatória se tornará ainda mais importante. Com as multas regulatórias se tornando uma preocupação crescente, não é surpreendente que 70% dos executivos de seguros relatem priorizar a conformidade, especialmente à luz de novas leis, como a Lei de IA.
Redução de Perdas e Integração de Legados
Além da precificação e gestão de riscos, a IA está ajudando as seguradoras a reduzir a perda de sinistros — onde milhões de dólares são perdidos a cada ano devido a sinistros perdidos ou processados de forma ineficiente. Ao aprimorar o processamento de sinistros, as seguradoras podem mitigar ineficiências operacionais e proteger seu resultado financeiro.
A próxima fronteira para a IA no resseguro reside na IA generativa (GenAI), que já está sendo integrada a fluxos de trabalho, como subscrição e gestão de exposições. A integração de legados não precisa ser um obstáculo — com o parceiro certo, pode se tornar uma vantagem estratégica.
Com planejamento cuidadoso e investimento, a IA pode melhorar a precisão, eficiência e tomada de decisões na gestão de sinistros e subscrição. Abordar proativamente a integridade dos dados e considerações éticas garante conformidade e constrói confiança, transformando desafios potenciais em oportunidades de inovação e crescimento.
O Papel do Chief AI Officer (CAIO)
Uma tendência promissora é a ascensão do Chief AI Officer (CAIO), um papel chave que está emergindo para enfrentar esses desafios. O CAIO ajudará as organizações a navegar pelas complexidades regulatórias, fechar lacunas de habilidades e manter uma vantagem competitiva, garantindo a implementação responsável da IA, enquanto reporta as APIs de IA ao nível do conselho.
Gestão de Riscos Climáticos
Além dos benefícios operacionais, a IA deve se mostrar uma ferramenta adicional indispensável no kit de ferramentas de gestão de exposições ao abordar riscos climáticos. Relatórios recentes indicam que mais seguradoras estão atualizando seus modelos para incorporar riscos climáticos e precificação apropriada, melhorando as avaliações de risco relacionados ao clima usando modelos de análise preditiva para reforçar a gestão de riscos e subscrição informada.
Com a capacidade da IA de modelar cenários complexos, como elevação do nível do mar e eventos climáticos extremos, as seguradoras podem avaliar melhor riscos que não são representados em nossos conjuntos de dados históricos existentes e identificar lacunas de proteção. A modelagem de cenários impulsionada por IA agora está permitindo que as seguradoras abordem riscos emergentes, como os relacionados às mudanças climáticas.
Em áreas de alto risco, a IA pode ajudar as seguradoras a compreender e gerenciar melhor os desafios crescentes impostos por eventos climáticos extremos. Isso é vital à medida que as seguradoras buscam preencher as lacunas de proteção exacerbadas pelos riscos climáticos. A colaboração com reguladores, cientistas climáticos e formuladores de políticas é essencial para garantir que as soluções impulsionadas por IA sejam tanto equitativas quanto acionáveis — equilibrando a liberação de novas oportunidades enquanto mantém os mais altos padrões de transparência e justiça.
