A Explicabilidade como Base para a IA em Conformidade
A inteligência artificial (IA) está revolucionando a forma como as instituições financeiras operam, mas também está trazendo novos desafios. A utilização de IA para combater crimes financeiros se torna uma corrida contra o tempo, onde os criminosos estão se adaptando mais rapidamente do que os sistemas de conformidade podem responder.
Ameaças Emergentes
Criminosos estão utilizando IA para criar deepfakes convincentes e ataques de phishing personalizados. A fraude de identidade sintética está em ascensão, onde dados reais e falsos são combinados para formar identidades fabricadas que podem abrir contas e obter crédito sem serem detectadas.
Além disso, a tecnologia de deepfake facilita a criação de vídeos e áudios que imitam figuras de autoridade, como executivos e reguladores, utilizados para iniciar transações fraudulentas.
Sistemas de Conformidade Defasados
Os sistemas de conformidade tradicionais são reativos e baseados em regras, dependentes de gatilhos predefinidos. Por outro lado, as ferramentas de aprendizado de máquina oferecem soluções mais adaptativas, mas muitas vezes são opacas, apresentando um desafio adicional para os profissionais de conformidade.
Sem a explicabilidade, não há responsabilidade. Se uma instituição financeira não consegue explicar como sua IA sinalizou uma transação, não poderá se defender perante reguladores ou tribunais.
A Necessidade de Transparência
Exigir que os sistemas de IA sejam explicáveis não deve ser visto como um ônus, mas sim como uma exigência essencial para a confiança e legalidade. A falta de transparência na operação das IAs pode levar a decisões enviesadas e inconsistentes.
O setor financeiro deve parar de tratar a explicabilidade como um bônus técnico e considerá-la uma condição de implementação, especialmente para ferramentas relacionadas à KYC (Conheça Seu Cliente) e AML (Anti-Lavagem de Dinheiro).
Uma Resposta Coordenada é Fundamental
A luta contra o crime financeiro não deve ser uma responsabilidade isolada. É necessária uma resposta coordenada que inclua:
- Mandar a explicabilidade em qualquer sistema de IA usado em funções de conformidade de alto risco.
- Permitir a troca de inteligência sobre ameaças para identificar novos padrões de ataque.
- Treinar profissionais de conformidade para avaliar as saídas da IA.
- Exigir auditorias externas dos sistemas de aprendizado de máquina utilizados na detecção de fraudes.
Conclusão
À medida que a tecnologia avança, a velocidade deve ser acompanhada por transparência. A falta de explicabilidade não apenas coloca em risco a integridade das operações financeiras, mas também pode automatizar falhas no sistema. Construir um sistema de defesa que priorize a transparência é crucial para proteger a confiança do público e a eficácia da conformidade.
