Wie können Makler eine verantwortungsvolle Nutzung von KI im Versicherungswesen sicherstellen?
Die künstliche Intelligenz (KI) transformiert Arbeitsabläufe in vielen Branchen, einschließlich des Versicherungssektors. Laut einem Bericht von Statista ist die Nutzung von KI in der globalen Versicherungsbranche im Jahr 2025 auf 48% gestiegen, ein deutlicher Anstieg im Vergleich zu 29% im Jahr 2024. Diese rasante Entwicklung weckt jedoch auch Bedenken.
Ein Bericht von Kenny’s Law 2025 hebt hervor, dass Künstliche Intelligenz als das größte Risiko im kommenden Jahr eingestuft wird, was alle anderen großen Sorgen verdrängt.
Erklärte KI-Risiken
Die mit KI verbundenen Risiken entstehen oft bereits während der Modelltraining. Es kann vorkommen, dass während des Trainings eines KI-Modells Voreingenommenheiten entstehen, die zu diskriminierenden Ergebnissen in der Risikobewertung oder Schadenregulierung führen. Dies ist ein wichtiger Punkt, auf den geachtet werden sollte.
Ein weiteres Problem ist das sogenannte Halluzinieren von KI, bei dem falsche oder unsinnige Informationen als Fakten präsentiert werden. Auch die Zuverlässigkeit von KI ist ein kritischer Aspekt: KI liefert nicht immer konsistente Antworten auf die gleichen Fragen oder die gleiche Ausgabe für die gleichen Eingaben.
Ein weiteres Problem ist die Erklärbarkeit: KI kann Entscheidungen treffen, ohne klare Erklärungen zu liefern, was es schwierig macht, die Gründe hinter einer Ablehnung nachzuvollziehen. Dies kann das Vertrauen von Maklern und Versicherungsnehmern erheblich schädigen und das Risiko von Klagen und Rufschäden erhöhen. Ein aktuelles rechtliches Problem zeigt dies: Cigna sah sich einer Klage wegen ihres KI-Algorithmus PxDx gegenüber, der angeblich über 300.000 Ansprüche abgelehnt hat, wobei Ärzte jeden in nur 1,2 Sekunden überprüften.
Unkontrollierte Automatisierung kann auch fehlerhafte Entscheidungen schnell skalieren. Es wird gewarnt, dass KI oft mit sensiblen Daten arbeitet, wie z.B. Proprietärdaten oder Angestellteninformationen, was ein Angriffsziel für Datenverletzungen oder Missbrauch schaffen kann.
Risikominderung durch Makler und Versicherer
Makler und Versicherer können zur Risikominderung beitragen, indem sie:
- Voreingenommene Entscheidungen erkennen und melden, um gerechtere KI-Modelle zu fördern
- KI-generierte Inhalte überprüfen, um Fehler oder irreführende Informationen zu erkennen
- Inkonsistente Ergebnisse kennzeichnen, um die Zuverlässigkeit des Modells zu verbessern
- Klare Begründungen für KI-Entscheidungen verlangen, insbesondere bei Ablehnungen
- Kundenprobleme frühzeitig eskalieren, um das Risiko von rechtlichen oder PR-Folgen zu verringern
- Muster fehlerhafter Entscheidungen identifizieren, bevor sie sich weit verbreiten
- Sicherstellen, dass Kunden verstehen, wie ihre Daten verwendet werden, und eine sichere Handhabung fördern
Entwicklung risikobewusster KI-Systeme
Es ist von höchster Priorität, die genannten Risiken zu vermeiden. Um dies zu erreichen, sollte man das Projekt mit Schutzmaßnahmen starten und genau verstehen, welches Team für welche Lieferungen verantwortlich ist (Bau, Test, Überprüfung, Genehmigung). Regelmäßige Tests sind ebenfalls wichtig: Nach dem Bau muss das Modell regelmäßig auf Genauigkeit und Voreingenommenheit getestet werden und Alarme auslösen, die Inkonsistenzen oder illogische Ausgaben erkennen, wie z.B. einen plötzlichen Anstieg von Ablehnungen oder unerwartete Muster in Vorhersagen, damit Probleme frühzeitig erkannt werden können.
Transparenz ist ebenfalls entscheidend: Ein weit zugängliches Dashboard sollte erstellt werden, das zeigt, wie die Modelle performen. Jede KI-unterstützte Entscheidungsfindung sollte nachvollziehbar sein: Jede solche Entscheidung wird protokolliert, zusammen mit der verwendeten Modellversion, den Dateninputs, den Ausgabewerten und den endgültigen Maßnahmen. Diese Aufzeichnungen schaffen letztlich eine Spur, die von einem Compliance-Team oder Regulierungsbehörden überprüft werden kann.
Hindernisse für die KI-Adoption
Trotz der Nutzung von KI gibt es nach wie vor viel Zögern. Die häufigsten Missverständnisse über KI sind angstbasierte Überzeugungen. Einige Menschen glauben, dass man KI unter keinen Umständen vertrauen kann, da sie probabilistisch ist und den menschlichen Kontakt vermisst. Ein weiteres häufiges Anliegen ist die Angst vor Arbeitsplatzverlusten. Viele fürchten, dass KI Menschen vollständig ersetzen wird und ganze Branchen übernehmen könnte. Diese Überzeugungen sollten jedoch die Nutzer nicht abschrecken: KI sollte als Assistent und Partner genutzt werden. Richtig eingesetzt, kann sie helfen, intelligentere, gerechtere und verantwortungsvollere Entscheidungen zu treffen.
Makler und Versicherer können Vertrauen und Fairness in KI-Entscheidungen fördern, indem sie:
- Transparenz in KI-Entscheidungen fördern
- Auf Konsistenz und Fairness überwachen
- Kunden über KI-getriebene Prozesse aufklären
- Frühzeitig Bedenken äußern
- Menschliche Aufsicht in kritischen Fällen anfordern
- Das Bewusstsein für Datenprivatsphäre und -sicherheit sicherstellen
- Für faire und ethische KI-Entwicklung eintreten
- Informiert und auf dem neuesten Stand bleiben
- Die Einhaltung von Vorschriften unterstützen
- Für Kundenanfechtungen und Überprüfungsmechanismen eintreten
Makler über die Rolle der KI beruhigen
Was die Zukunft der Versicherungsmakler betrifft, so bietet die Entwicklung von KI eine optimistische Perspektive. KI ersetzt den Makler nicht, sondern hebt dessen Fähigkeiten. Diese Werkzeuge ersetzen nicht das Urteilsvermögen des Maklers; sie unterstützen es, indem sie repetitive Arbeiten abladen und schnellere, intelligentere Interaktionen mit Versicherungsträgern und Kunden ermöglichen.
Makler können ihre Rollen weiterentwickeln, indem sie lernen, wie man KI-Tools überwacht, anpasst und mit ihnen zusammenarbeitet. Dies positioniert Makler nicht nur als Risikexperten, sondern auch als digitale Orchestratoren.
