Kundenresultate: Compliance aufrechterhalten und gleichzeitig die Vorteile von KI-Innovationen maximieren
Wie kann die Branche KI und automatisierte Systeme nutzen und dennoch die lokalen Marktregulierer einhalten? Dies ist das Thema im Februar, und es wird untersucht, wie man den Balanceakt zwischen dem schnellen Fortschritt im Versicherungsbereich und der Einhaltung von Vorschriften meistern kann.
Die jüngste Vereinfachung der Versicherungsregeln durch die FCA signalisiert einen klaren Willen, Innovationen zu unterstützen und gleichzeitig einen robusten Kundenschutz aufrechtzuerhalten. Dies ist eine willkommene Nachricht für Underwriter und Broker, die in einem von intensiver Konkurrenz und Margendruck geprägten weichen Markt agieren.
Vereinfachung bedeutet jedoch nicht, dass die Vorschriften nachgelassen werden. Die Herausforderung besteht darin, KI so einzusetzen, dass sie nachweislich die Compliance stärkt und gleichzeitig greifbare Vorteile in Bezug auf Effizienz, Entscheidungsfindung und Kundenerfahrung bietet.
Compliance und Technologie als synergistische Kräfte
Die richtige Datenlage macht die Consumer Duty zu einer Chance. Die FCA hat klar gemacht, dass 2026 einen Wendepunkt darstellt. Der Fokus verschiebt sich weg von der Frage, ob Prozesse zur Consumer Duty existieren, hin zur Effektivität dieser Prozesse und der Nachweisführung, dass Kunden konsequent gute Ergebnisse erzielen.
Dies erfordert robuste, prüfbare Datenpfade, die zeigen, wie Entscheidungen die Kunden während des gesamten Lebenszyklus der Policen beeinflussen. Richtig eingebettet ermöglicht die Fähigkeit, diese Informationen zu erfassen, zu analysieren und entsprechend zu handeln, mehr als nur die regulatorischen Anforderungen zu erfüllen; sie schafft einen Wettbewerbsvorteil.
Unternehmen, die regulatorische Anforderungen direkt in ihre Arbeitsabläufe integrieren und ein einheitliches Bild der Kundeninteraktionen, Produktleistungen und Ergebnisüberwachung ermöglichen, transformieren bereits die Compliance von einem Kostenfaktor zu einer Quelle des Wettbewerbsvorteils.
Risiken der Compliance reduzieren
Manuelle Prozesse führen unvermeidlich zu Variationen. Underwriter können Risiken unterschiedlich interpretieren, und Compliance-Teams wenden möglicherweise inkonsistente Urteile an. KI hingegen wendet konsequent die gleichen Standards an und reduziert somit das regulatorische Risiko und unterstützt eine faire Behandlung.
Wenn Algorithmen den fairen Wert bewerten, werden identische Kriterien über Produkte hinweg angewendet. Wenn KI Einreichungen auf Vollständigkeit und Genauigkeit prüft, identifiziert sie die gleichen Probleme unabhängig von Zeitpunkt, Volumen oder Komplexität.
Kritisch ist, dass KI auch kontinuierlich Kundendaten analysieren kann, um aufkommende Muster zu erkennen, die auf schlechte Ergebnisse hinweisen könnten, und Probleme zu kennzeichnen, bevor sie zu regulatorischen Bedenken eskalieren. So wird KI zu einem proaktiven Compliance-Tool statt zu einer reaktiven Kontrolle.
Fokus auf das Wesentliche richten
Die administrative Belastung verbraucht weiterhin einen überproportionalen Teil der Zeit von Underwritern, Brokern und Compliance-Teams, Zeit, die andernfalls für wertvollere Kundeninteraktionen und strategische Entscheidungen genutzt werden könnte.
KI eignet sich hervorragend zur Handhabung repetitiver, zeitintensiver Aufgaben, aggregiert Informationen in Sekunden, extrahiert Schlüsseldaten sofort und führt Risikoabschätzungen schnell und genau durch. Wenn Einreichungen digital bearbeitet werden, können sich Underwriter auf ihre Expertise bei nuancierten Urteilen konzentrieren, die menschliche Einsichten erfordern.
Rollenbasierte Agenten statt generische Chatbots
Generische Chatbots und herkömmliche Automatisierungstools sind für die Komplexität der Versicherungsbranche ungeeignet. Ihnen fehlt das kontextuelle Verständnis von Risiken, die Empathie für Kunden und die regulatorischen Verpflichtungen, die die Branche verlangt.
Dagegen liefert agentische KI, die speziell für Versicherungsarbeitsabläufe entwickelt und mit versicherungsspezifischen Daten trainiert wurde, echten Mehrwert.
Für Underwriter bedeutet dies KI-Assistenten, die komplexe Risikofaktoren erkennen, finanzielle und kontextuelle Daten interpretieren und informiertere Entscheidungen unterstützen. Für Broker bedeutet es Technologie, die die Ziele der Kunden versteht, relevante bedarfsorientierte Cross-Sell-Möglichkeiten identifiziert und Einreichungen vorbereitet, die die Anforderungen der Anbieter erfüllen, was die Bedingungen, Tarife und Geschwindigkeit verbessert.
Es geht nicht darum, Expertise zu ersetzen. Es geht darum, sie zu verstärken.
Menschen im Mittelpunkt
Die Versicherungsbranche wird immer menschliches Urteilsvermögen erfordern. Die effektivsten KI-Strategien erkennen dies und übernehmen ein Augmentationsmodell, bei dem KI die schwere Arbeit erledigt, während die Menschen die Kontrolle behalten.
KI kann Daten analysieren, Risiken modellieren und Erkenntnisse hervorbringen, aber es ist der erfahrene Underwriter, der entscheidet, ob ein Risiko akzeptiert, Bedingungen ausgehandelt und Preise festgelegt werden. Die menschliche Aufsicht adressiert auch eine grundlegende Einschränkung von KI: das Fehlen moralischen Denkens. Konzepte wie Fairness, Proportionalität und Empathie können nicht automatisiert werden. Menschliches Urteilsvermögen bleibt unerlässlich, um sicherzustellen, dass Technologie gute Ergebnisse unterstützt, anstatt sie zu untergraben.
Transformation des Underwritings in einem weichen Markt
Nirgendwo zeigt sich das Potenzial von KI deutlicher als im Underwriting. Versicherer sehen sich zusammenlaufenden Druckfaktoren gegenüber, darunter die Aufrechterhaltung der Disziplin in weichen Marktbedingungen, schnellere Reaktionen auf Broker und das Management steigender Einreichungsvolumina.
Automatisierte Triage kann Einreichungen sofort auf Vollständigkeit prüfen, Auslassungen identifizieren und Risiken entsprechend ihrer Komplexität und Expertise weiterleiten. Einfachere Risiken werden effizient verarbeitet, während komplexe Fälle die Aufmerksamkeit erhalten, die sie benötigen.
Wenn Underwriter umfassende Bedingungen innerhalb von Stunden anstatt von Tagen zurückgeben können, gewinnen sie einen klaren Wettbewerbsvorteil, insbesondere in einem Markt, in dem sich der Erfolg durch Dienstleistungsdifferenzierung bestimmt.
Willkommen in einer neuen Ära der Kundenresultate
Ob es darum geht, Intelligenz zu nutzen, um die Erfahrungen im Kundenlebenszyklus zu verbessern, die Disziplin im Underwriting aufrechtzuerhalten oder Compliance von Anfang an zu integrieren: Der Erfolg hängt von einer verantwortungsvollen Annahme der KI-Transformation ab. Unternehmen, die mit Absicht führen und Technologie, Governance und menschliche Expertise kombinieren, werden in einem zunehmend wettbewerbsintensiven und unter Beobachtung stehenden Markt gedeihen.
