Bericht über KI im Finanzwesen
Am 20. Januar 2026 veröffentlichte ein parlamentarischer Ausschuss einen Bericht über den Einsatz von Künstlicher Intelligenz (KI) im Finanzwesen. Der Bericht folgt auf eine Untersuchung, die im Februar 2025 eingeleitet wurde und im Laufe des Jahres Beweise sammelte. Die zentrale Fragestellung der Untersuchung war, ob die Finanzdienstleistungsregulierungsbehörden ausreichend tun, um die Risiken für Verbraucher und die finanzielle Stabilität, die durch KI im Finanzwesen entstehen, zu managen.
Kernbefunde des Berichts
Der Bericht kam zu dem Schluss, dass die Regulierungsbehörden nicht ausreichend handeln, um die durch KI entstandenen Risiken zu managen. Der Ausschuss kritisiert den abwartenden Ansatz der Regulierungsbehörden, da dieser Verbraucher und das Finanzsystem potenziell ernsthaften Gefahren aussetzt. Die Regulierungsbehörden haben jedoch wiederholt kommuniziert, dass sie glauben, der bestehende regulatorische Rahmen biete ausreichend Schutz.
Der Bericht hebt spezifische Risiken hervor, die mit KI verbunden sind, darunter mangelnde Transparenz in der KI-gesteuerten Entscheidungsfindung, die Möglichkeit der finanziellen Ausgrenzung, unregulierte Finanzberatung durch KI-Suchmaschinen, erhöhte Cybersecurity-Anfälligkeiten und Probleme mit der operativen Resilienz.
Empfehlungen
- Bis Ende 2026 sollte umfassende, praktische Anleitung für Unternehmen zur Anwendung bestehender Verbraucherschutzregelungen in Bezug auf die Nutzung von KI veröffentlicht werden.
- Die Regulierungsbehörden müssen spezifische Stresstests für KI durchführen.
- HM Treasury muss bis Ende 2026 die wichtigsten KI- und Cloud-Anbieter als kritische Dritte im Rahmen des Critical Third Parties Regime benennen.
FCA-Überprüfung
Die FCA kündigte kurz nach der Veröffentlichung des Berichts ihre eigene Überprüfung an, die sich mit den langfristigen Auswirkungen von KI im Einzelhandelsfinanzwesen befassen wird. Die FCA plant, die Flexibilität und Zielorientierung bestehender Rahmenbedingungen zu bewerten und wie schnell eine Anleitung zur Anwendung dieser Rahmenbedingungen auf die Nutzung von KI benötigt werden könnte.
Schlussfolgerung
Obwohl der Ausschuss keine neuen spezifischen Vorschriften für den Einsatz von KI im Finanzwesen empfiehlt, zeigt die Herangehensweise, dass der Ausschuss und die Regulierungsbehörden nicht vollständig im Einklang sind, wie die potenziellen Risiken und Vorteile von KI am besten zu bewältigen sind. Es wird erwartet, dass die Branche zusätzliche praktische Leitlinien begrüßt, die Klarheit bringen, anstatt Verwirrung zu stiften. Unternehmen sollten weiterhin sicherstellen, dass sie KI-basierte Lösungen verantwortungsvoll und mit angemessener Aufsicht einsetzen.
