Intelligentere Überwachung: Die Kombination von KI mit menschlicher Aufsicht
Compliance-Teams im Finanzsektor sehen sich mit überwältigenden Mengen an Kommunikationsdaten konfrontiert. Von E-Mails bis hin zu Messaging-Apps übersteigt die tägliche Flut an Interaktionen die Kapazitäten menschlicher Prüfer bei weitem. Gleichzeitig fordern die Regulierungsbehörden mehr Wachsamkeit denn je.
Die künstliche Intelligenz (KI) hat sich als ein wichtiges Werkzeug erwiesen, um diese Belastung zu verringern. Einige Unternehmen machen jedoch den Fehler, entweder ausschließlich auf Automatisierung zu setzen oder diese ganz zu ignorieren. Keines dieser Vorgehen erfüllt die regulatorischen Erwartungen.
Der ideale Ansatz
Der defensibelste Ansatz kombiniert Automatisierung mit menschlicher Aufsicht. KI wird eingesetzt, um ihre Stärken in der Aggregation und Mustererkennung auszuspielen, während die kontextuelle Beurteilung den Compliance-Offizieren vorbehalten bleibt.
Automatisierung allein hat ihre Grenzen. KI kann in Sekundenschnelle tausende von Schlüsselwörtern markieren, ist jedoch nicht in der Lage, zuverlässig zwischen einem Berater, der legale Nachlassplanungen bespricht, und jemandem, der auf Insiderhandel hinweist, zu unterscheiden. U.S.-Regulierungsbehörden wie die FINRA betonen, dass Unternehmen über Systeme verfügen müssen, die „angemessen gestaltet“ sind, um die Einhaltung sicherzustellen.
Die Rolle menschlicher Prüfer
Compliance-Profis sind notwendig, um gekennzeichnete Nachrichten zu untersuchen, die Absicht zu bewerten und die Unternehmensrichtlinien anzuwenden. Beispielsweise könnte die KI hervorheben, dass ein Berater nach der Quelle von Geldern eines Kunden fragt, aber nur ein Mensch kann entscheiden, ob dies eine angemessene erweiterte Sorgfaltspflicht oder ein übergriffiger Schritt ist, der das Vertrauen des Kunden gefährden könnte.
Erweiterte Überwachungsmöglichkeiten
Die Vorteile gehen über die traditionelle Überwachung hinaus. Kommunikationsdaten können dabei helfen, Anti-Geldwäsche (AML) und Know Your Customer (KYC)-Kontrollen zu stärken, indem KI Hinweise auf politisch exponierte Personen oder Bedenken hinsichtlich des wirtschaftlichen Eigentums erkennt. Auch hier ist jedoch menschliches Urteilsvermögen erforderlich, um den Kontext zu interpretieren und echte Risiken zu eskalieren.
Marketing und ethische Überlegungen
Im Marketing ist die Zusammenarbeit zwischen Mensch und KI ebenfalls entscheidend. Die FINRA Regel 2210 legt Pflichten für Marketingkommunikationen fest, bei denen Fehler zu hohen Strafen führen können. KI kann Überprüfungen beschleunigen, indem sie verbotene Begriffe oder fehlende Offenlegungen erkennt. Die menschlichen Prüfer müssen jedoch beurteilen, ob die Aussagen fair und ausgewogen sind oder ob die Materialien das Risiko bergen, Investoren in die Irre zu führen.
Umgang mit KI-Bias
Die ethischen Bedenken bezüglich KI-Bias sind ebenfalls relevant. Führende Unternehmen mildern dies, indem sie dokumentieren, wie Modelle funktionieren, regelmäßige Tests durchführen und sicherstellen, dass alle Warnungen vor der Handlung einer menschlichen Überprüfung unterzogen werden. Eskalationsprotokolle und robuste Prüfpfade stärken zudem die Verantwortlichkeit.
Der Weg in die Zukunft
Der Aufbau effektiver Programme erfordert eine strukturierte Governance, Mitarbeiterschulungen und klare Eskalationswege. Unternehmen müssen ihre Systeme regelmäßig aktualisieren, um neuen Risiken und regulatorischen Änderungen Rechnung zu tragen. Wenn dies richtig gemacht wird, bietet dieses Modell Skalierbarkeit, ohne die Qualität zu opfern, reduziert falsche Positiven und demonstriert regulatorisches Vertrauen.
Wie ein Compliance-Direktor bemerkte: „KI ersetzt unser Urteilsvermögen nicht – sie verstärkt es.“ Die Zukunft der Überwachung liegt in diesem modernen Kooperationsmodell. Durch die Integration von KI in menschlich zentrierte Compliance-Prozesse schaffen Unternehmen Systeme, die weder Technologie noch Menschen allein erreichen könnten und sowohl die Kunden als auch die Organisationen schützen.
