Die neue Ära der KI-Regulierung

Navigieren durch die neue KI-Regulierungslandschaft

Am 1. Juli 2025 hat der US-Senat überwältigend mit 99 zu 1 gegen einen vorgeschlagenen zehnjährigen Moratorium für die Regulierung von künstlicher Intelligenz auf staatlicher Ebene gestimmt. Diese Entscheidung, die auf monatelangen intensiven Lobbying von großen Technologieunternehmen und nationalen Handelsverbänden basiert, verändert den Kurs der KI-Governance im Land. Sie markiert das offizielle Ende der unmittelbaren Hoffnungen auf einen einheitlichen föderalen Rahmen. Stattdessen wird das Recht der Bundesstaaten bekräftigt, die Nutzung von KI unabhängig zu regulieren, was die Entstehung einer fragmentierten und risikobehafteten Compliance-Umgebung beschleunigt.

Für Versicherungsunternehmen, insbesondere für solche, die über Staatsgrenzen hinweg tätig sind, schafft dies eine neue Realität, in der sie ihre KI-Strategie mit Dutzenden von unterschiedlichen und manchmal widersprüchlichen staatlichen Gesetzen in Einklang bringen müssen. Im Gegensatz zu früheren Vorschriften, die relativ langsam in Kraft traten, kommen diese neuen KI-spezifischen Gesetze schnell und mit zunehmender Durchsetzungskraft. Dieser Wandel erfordert sofortige Aufmerksamkeit von Geschäftsführern, Vorständen, juristischen Vertretern, Compliance-Leitern und Technologiebeauftragten.

Hintergrund zum vorgeschlagenen föderalen Moratorium

Das abgelehnte Moratorium entstand aus einem breiteren Vorstoß für eine föderale Aufsicht über KI. Unterstützt von mehreren Unternehmen des Silicon Valley und nationalen Branchenverbänden zielte der Vorschlag darauf ab, die staatlichen Maßnahmen zur KI-Governance für ein Jahrzehnt einzufrieren. Befürworter argumentierten, dass nur ein einheitlicher nationaler Rahmen die rechtliche Klarheit bieten könne, die für eine verantwortungsvolle Innovation erforderlich sei. Ihr Standpunkt war durch das Chaos beeinflusst, das oft entsteht, wenn jeder Bundesstaat seine eigenen Regeln aufstellt, wie es in früheren Kämpfen um Datenschutz, Cybersicherheit und Versicherungsstandards zu beobachten war.

Diese Vision gewann jedoch keine legislative Unterstützung. Gesetzgeber beider Parteien widersprachen und verwiesen auf wachsende öffentliche Bedenken hinsichtlich algorithmischer Voreingenommenheit, intransparenter Entscheidungsfindung und fehlender Rechtsmittel für Verbraucher. Senatorin Marsha Blackburn, eine der ursprünglichen Unterstützerinnen des Gesetzentwurfs, änderte in den Tagen vor der Abstimmung ihre Haltung und erkannte an, dass die Bundesstaaten schnell handeln müssen, um ihre Bürger in Ermangelung umfassender föderaler Gesetze zu schützen.

Warum ein föderales Mandat für die Versicherungsbranche wichtig war

Ein einheitlicher föderaler Rahmen hätte es Versicherungsunternehmen ermöglicht, KI-Systeme unter einem einheitlichen Satz von Compliance-Standards einzusetzen. Stattdessen sehen sie sich nun einer komplexen Vielzahl von Gesetzen aus mehr als fünfzig Rechtsordnungen gegenüber. Dies ist besonders einschüchternd für nationale Versicherer, Dritte, die verwaltende Generalagenten, und Insurtech-Unternehmen, die Governance-Strukturen aufbauen müssen, die unterschiedliche Definitionen, Prüfungsregeln, Transparenzanforderungen und Verbraucherschutz erfüllen.

Dies spiegelt die Compliance-Herausforderungen wider, die in globalen Datenschutzbestrebungen zu sehen sind. Beispielsweise zwang die Einführung der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) in der Europäischen Union multinationale Versicherer dazu, ihre Datenverarbeitung grundlegend umzugestalten. Der Unterschied besteht darin, dass die Vereinigten Staaten sich nicht auf einen nationalen Standard zubewegen; sie bewegen sich in Richtung fünfzig.

Bundesstaaten wie Colorado, Kalifornien, New York und Florida haben bereits Gesetze eingeführt oder verabschiedet, die spezifische Einschränkungen für die Nutzung von KI in risikobehafteten Anwendungen wie Kredit, Beschäftigung, Wohnen und Versicherung auferlegen. Die Folgen der Nichteinhaltung sind nicht mehr theoretisch. Das KI-Rechenschaftsgesetz von Kalifornien beispielsweise schreibt vor, dass Versicherer offenlegen, wie KI-Entscheidungen getroffen werden, den Verbrauchern ermöglichen, automatisierte Ergebnisse anzufechten, und jährlich Berichte über Bias-Audits an die Aufsichtsbehörden übermitteln. Die Strafen beginnen bei fünftausend Dollar pro Verstoß, ohne Obergrenze.

Was dies für Versicherungen und KI-Governance bedeutet

Künstliche Intelligenz beschränkt sich nicht mehr auf experimentelle Werkzeuge innerhalb des Versicherungsunternehmens. Sie ist jetzt in den gesamten Lebenszyklus des Versicherungsnehmers integriert. KI-Agenten helfen dabei, Risikobewertungen zu bestimmen, Angebote zu erstellen, Betrug zu erkennen, die erste Verlustmeldung zu verarbeiten, die Qualität der Akten zu überprüfen und Vergleiche zu berechnen. Wenn diese Systeme Entscheidungen treffen oder den Ausgang von Ansprüchen beeinflussen, müssen sie den gleichen rechtlichen und ethischen Standards wie menschliche Schadensregulierer unterliegen.

Mit der nun beschleunigten staatlichen Regulierung müssen die Versicherer sicherstellen, dass ihre KI-Systeme:

• Dokumentiert: Der Zweck jedes Systems, die Trainingsdaten, Aktualisierungszyklen und Entscheidungslogik müssen klar aufgezeichnet und zugänglich sein.
• Erklärbar: Die Ausgaben müssen für Aufsichtsbehörden, Verbraucher und interne Prüfer nachvollziehbar und verständlich sein.
• Fair und nicht diskriminierend: Systeme müssen regelmäßig auf Voreingenommenheit gegenüber geschützten Klassen getestet werden und konsistente Ergebnisse liefern.
• Governed: Menschliche Aufsicht muss in die Arbeitsabläufe eingebettet werden, um sicherzustellen, dass KI-Agenten die informierte Urteilsbildung unterstützen und nicht ersetzen.

Vorstände und Führungskräfte können sich nicht länger auf veraltete Compliance-Strukturen verlassen, die für menschliche Entscheidungen konzipiert sind. Sie müssen ein neues Governance-Modell übernehmen, das KI-Aufsichtskommissionen, funktionsübergreifende Audits, Risikomodelvalidierungen und Echtzeitberichterstattungsfähigkeiten umfasst.

Compliance in einer fragmentierten regulatorischen Landschaft

Das dringendste Problem, dem sich Versicherer nun gegenübersehen, ist nicht, ob sie reguliert werden – es ist, wie sie die schiere Komplexität der Einhaltung in fünfzig verschiedenen Rechtsumgebungen bewältigen werden.

Wichtige Beispiele sind:

• Kalifornien erfordert von Versicherern, dass sie die Versicherungsnehmer über jede KI-generierte Entscheidung informieren und ihnen ermöglichen, Einspruch zu erheben. Es schreibt auch Bias-Audits und Offenlegungen von Modellbeschränkungen vor.
• Colorado hat Gesetze eingeführt, um Diskriminierung bei der automatisierten Versicherungsunterzeichnung zu überwachen. Die Aufsichtsbehörden können jetzt vollständige Erklärungen der Algorithmen anfordern, die zur Risikobewertung verwendet werden.
• New York untersucht Echtzeit-Prüfprotokolle und Modellgenehmigungsrahmen, die auf finanziellen Regulierungspraktiken basieren.

Jeder Bundesstaat kann unterschiedliche Einreichungsanforderungen, Einspruchsverfahren, Dokumentationsstandards und Prüfintervalle einführen. Versicherungsunternehmen, die in verschiedenen Rechtsordnungen tätig sind, müssen dynamische Compliance-Strukturen aufbauen, die schnelle Politikänderungen, Echtzeit-Transparenz und lokalisierte Durchsetzung ermöglichen.

Eine Technologie-Strategie für die Post-Moratorium-Ära

Compliance in dieser neuen Umgebung erfordert mehr als nur Richtliniendokumente. Es verlangt nach Technologie, die:

• Modular: In der Lage ist, Arbeitsabläufe und Modellverhalten basierend auf regionalen Vorschriften zu konfigurieren.
• Transparent: Zeigen kann, warum eine Entscheidung getroffen wurde, wie Daten verwendet wurden und wann das Modell zuletzt aktualisiert wurde.
• Prüfbar: Alle von KI-Agenten durchgeführten Aktionen müssen mit Zeitstempeln, Eingabeaufforderungen, Quellen und Entscheidungsbegründungen aufgezeichnet werden.
• Erweiterbar: Wenn KI zu keinem sicheren Schluss kommt, muss die Aufgabe an einen lizenzierten Schadensregulierer oder Compliance-Beauftragten weitergeleitet werden.

Versicherungsunternehmen müssen eine vollständige Bestandsaufnahme der derzeit genutzten oder geplanten KI-Systeme durchführen. Jedes System sollte den geltenden staatlichen Vorschriften zugeordnet werden, wobei Lücken dokumentiert und priorisiert werden sollten. Drittanbieter sollten unter den neuen Compliance-Standards neu bewertet werden, und aktualisierte Dienstleistungsverträge sollten Transparenz, Erklärbarkeit und Verantwortlichkeit vorschreiben.

Wie Agentech.com KI-Governance über Staatsgrenzen hinweg ermöglicht

Agentech.com hat sich von Anfang an auf dieses Umfeld vorbereitet. Unsere digitalen Mitarbeiter sind keine generischen KI-Werkzeuge. Sie sind domänenspezifische Agenten, die für den Versicherungsanspruchsprozess konzipiert sind. Jeder Agent ist ausgestattet mit:

• Rechtsbewusstsein: Digitale Mitarbeiter arbeiten basierend auf staatsspezifischen Regeln für die Bearbeitung von Ansprüchen, Dokumentation und Kommunikation.
• Übereinstimmung mit dem Versicherer: Jeder Agent wird so konfiguriert, dass er den Richtlinien und Vorlieben jedes Versicherer-Kunden entspricht, um Konsistenz mit internen Richtlinien sicherzustellen.
• Prüfbereit: Unsere Plattform erfasst jede Interaktion, jedes überprüfte Dokument, jede erhobene Flagge und jede von einem Agenten durchgeführte Aktion.
• Erklärbare Entscheidungsfindung: Wir verwenden eine Kombination aus Regel-Engines und generativen KI-Modellen, die klare Begründungen für jede Empfehlung liefern.
• Skalierbare Bereitschaft bei Spitzenlasten: Unsere digitalen Teams können Spitzenvolumina bewältigen, ohne zusätzliches Personal zu benötigen, und die Compliance auch während katastrophaler Ereignisse aufrechterhalten.

Agentech.com verwandelt Compliance von einer Belastung in eine Stärke. Versicherer, die unser System nutzen, sind in der Lage, sich schnell anzupassen, genaue Berichte einzureichen, operationale Risiken zu reduzieren und das Vertrauen der Verbraucher zu verbessern.

Ein Aufruf zum Handeln für Geschäftsführer und Vorstände

Die Niederlage des KI-Moratoriums ist kein politisches Fußnote. Es ist ein Wendepunkt. Die Leitplanken für KI in der Versicherung werden jetzt von Bundesstaat zu Bundesstaat aufgebaut, und diejenigen, die auf föderale Führungsstärke warten, werden zurückgelassen.

Jede Versicherungsvorstand und jedes Führungsteam sollte:

• Die KI-Governance als festen Tagesordnungspunkt in Vorstandssitzungen etablieren.
• Eine umfassende Überprüfung der KI-Compliance in allen Abteilungen starten.
• Die Richtlinien für Anbieter und Beschaffungsanforderungen aktualisieren, um Modelltransparenz und Anpassungsfähigkeit an die Rechtsordnung einzubeziehen.
• In Technologien investieren, die Compliance in die Abläufe integrieren, nicht als manuelle Überlage, sondern als Standard.

Agentech.com ist hier, um diese Transformation zu unterstützen. Wir glauben, dass die Zukunft der konformen Versicherung agentisch ist. Mit den richtigen Systemen können Versicherungsunternehmen schneller, fairer und transparenter denn je arbeiten.

Nutzen Sie die Gelegenheit, regulatorische Unsicherheit in einen Wettbewerbsvorteil zu verwandeln.