AI-Regulierung im Finanzdienstleistungssektor: Prinzipien in die Praxis umsetzen
Zusammenfassung
Im Jahr 2026 steht der Finanzdienstleistungssektor im Vereinigten Königreich an einem entscheidenden Punkt in seiner AI-Reise. Was als vorsichtige Pilotprojekte begann, hat sich zu einer weit verbreiteten Implementierung entwickelt, die die Regulierungsbehörden dazu veranlasst, ihren Fokus auf Governance und Risiko zu schärfen. Jüngste Äußerungen des Chief Executive der FCA heben das empfindliche Gleichgewicht zwischen der Förderung von Innovation und dem Schutz der Verbraucher sowie der finanziellen Stabilität hervor.
Der schrittweise, nicht vorschreibende Regulierungsansatz des Vereinigten Königreichs
Trotz wachsender politischer Aufmerksamkeit für die sichere Entwicklung fortschrittlicher AI haben die Finanzaufsichtsbehörden des Vereinigten Königreichs von Forderungen nach einem speziellen AI-Regelwerk Abstand genommen. Der Ansatz bleibt technologie-neutral, prinzipienbasiert und ergebnisorientiert und stützt sich auf bestehende Rahmenbedingungen wie die Verbraucherpflicht und die Regeln zur betrieblichen Resilienz.
AI bewegt sich von Pilotprojekten zu Performance – mit wichtigen Vorbehalten
Die Geschwindigkeit der Einführung hat dramatisch zugenommen. Die Mehrheit der Unternehmen nutzt bereits AI, und viele planen, in den kommenden Jahren zu investieren. Zu den häufigsten Anwendungsfällen gehören die Betrugsbekämpfung, die Einhaltung von AML/KYC-Vorschriften und die Automatisierung des Kundenservices.
Aufkommende Themen
Obwohl die Beispiele die wachsende Rolle von AI im täglichen Betrieb illustrieren, bleibt ihr Einsatz weitgehend auf nicht-kritische Funktionen beschränkt. Sowohl die FCA als auch die Bank von England erwarten jedoch einen Wandel hin zu agentischen AI-Anwendungen in zentralen Entscheidungsprozessen.
Die Perspektive der Aufsichtsbehörden auf aufkommende Risiken
Es gibt unbestreitbare Risiken im Zusammenhang mit dem Einsatz von AI, insbesondere generativer und agentischer AI. Zu den Aufsichtsprioritäten gehören Transparenz und Erklärbarkeit, Verantwortlichkeit sowie die Überwachung systemischer Risiken.
Die Aufsichtsbehörden als AI-Nutzer
Die FCA und die Bank von England sind nicht nur Aufsichtführende, sondern auch Anwender von AI. Aktuelle Anwendungen umfassen predictive AI zur Unterstützung von Aufsichtsagenten und AI-gestützte Sprachbots zur Bearbeitung von Verbraucheranfragen.
