L’IA peut transformer la conformité en un atout concurrentiel
L’intelligence artificielle (IA) aide les entreprises à travers divers secteurs à se conformer à un ensemble d’exigences réglementaires de plus en plus complexe et en constante évolution. En outre, elle offre à ses utilisateurs un avantage concurrentiel.
Les multinationales ainsi que les entreprises de services financiers, de conseil et professionnels opérant à l’international sont confrontées à un nombre croissant de réglementations nationales, allant des exigences de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) aux règles de conformité ESG.
Des règles de plus en plus complexes
Dans le domaine financier, des organismes comme la Commission des valeurs mobilières des États-Unis (SEC), la Commission européenne, l’Autorité monétaire de Singapour (MAS), la Commission des valeurs mobilières et des contrats à terme de Hong Kong (SFC) et l’Administration d’État des changes de la Chine (SAFE) publient continuellement de nouvelles règles et orientations sans fournir d’indications sur la manière d’assurer la conformité transfrontalière. Pour éviter des sanctions financières et des dommages à leur réputation résultant d’un échec à se conformer à ces cadres réglementaires dans plusieurs marchés, les entreprises doivent être vigilantes, particulièrement dans un climat de tensions commerciales internationales croissantes.
Une étude commandée par une entreprise de services corporatifs met en lumière ce problème. Elle a révélé que les changements réglementaires et les charges de conformité étaient considérés comme le principal défi à la croissance des entreprises au cours des 12 mois à venir, aux côtés des changements dans l’économie mondiale. L’enquête a été menée entre septembre 2024 et janvier 2025 pour évaluer les opinions de 250 décideurs senior basés en Chine, à Hong Kong et à Singapour.
Les préoccupations liées à la volatilité économique étaient attendues pendant cette période, compte tenu de la menace imminente de tarifs douaniers et de changements réglementaires significatifs en Asie. Ces derniers incluent des mesures AML renforcées à Singapour et des propositions d’exonérations fiscales sur les gains provenant des cryptomonnaies pour certains investisseurs à Hong Kong. Les exigences de conformité déjà complexes devient encore plus lourdes dans le sillage de l’augmentation des tarifs mondiaux.
Les exigences de conformité et de gestion des risques poussent de manière constante à la collecte et au reporting de volumes de données de plus en plus granulaires. Cette tendance met à l’épreuve les capacités des approches traditionnelles basées sur des méthodes manuelles de collecte de données, qui sont plus lentes et génèrent davantage d’erreurs, ce qui compromet ainsi le reporting réglementaire et l’analyse des risques.
L’IA rationalise le processus opérationnel
Les outils basés sur l’IA ont prouvé leur efficacité dans l’amélioration des efficacités et la fourniture de données plus fiables. L’enquête confirme cela, avec 39 % des répondants affirmant que le plus grand potentiel de l’IA réside dans l’automatisation de la collecte et du traitement des données. L’application suivante la plus prometteuse, citée par 36 %, était l’analyse prédictive et l’amélioration de la gestion des risques.
Un exemple de l’endroit où l’IA peut apporter des avantages considérables concerne les entreprises devant se conformer aux obligations KYC et AML dans de nombreuses juridictions. Chaque pays exige une documentation exhaustive, telle que des détails sur les passeports, des adresses, des dossiers financiers et d’éventuels antécédents criminels. Le respect de telles obligations a été désigné comme la principale préoccupation des dirigeants d’entreprises participant à l’étude lors de la création et du maintien d’une entité légale dans un autre pays.
Cependant, de nombreuses exigences nationales en matière de KYC et d’AML se chevauchent, et l’IA peut rationaliser le processus en identifiant rapidement les points communs, évitant ainsi la duplication des efforts. De plus, la clarté et la transparence accrues fournies par l’IA peuvent améliorer la performance d’autres fonctions, telles que la gestion des risques. En identifiant les risques de conformité en temps réel, elle aide à prévenir d’éventuels problèmes juridiques coûteux, des sanctions et des dommages à la réputation.
Dans une entreprise de services financiers et de paiements, l’IA joue un rôle critique dans la prévention de la fraude. En combinant des modèles alimentés par l’IA avec l’expertise humaine, l’entreprise réduit considérablement l’exposition à la fraude tout en maintenant une expérience d’intégration fluide.
Faire de la conformité un atout pour votre entreprise
La conformité basée sur l’IA peut également soutenir la création de valeur. Les ressources économisées grâce à la réduction des grandes équipes de conformité peuvent être redirigées vers des opportunités de croissance, d’innovation, de service à la clientèle ou de perfectionnement des employés, ajoutant ainsi immédiatement de la valeur.
Deuxièmement, le déploiement rapide d’outils basés sur l’IA pour répondre aux exigences réglementaires permet d’accélérer le lancement de produits et de services sur de nouveaux marchés, potentiellement en devançant la concurrence. Ces outils peuvent également soutenir l’expansion des opérations sans augmentations proportionnelles des coûts ou de la complexité de la conformité. Dans des secteurs hautement réglementés tels que la finance et la santé, une telle agilité peut être cruciale.
Enfin, les clients, investisseurs et régulateurs perçoivent les entreprises qui gèrent proactivement les risques de conformité comme des partenaires plus fiables. Cela renforce la fidélité des clients et les chiffres de vente, tout en générant de nouvelles opportunités commerciales, débloquant ainsi des capitaux et réduisant les frictions réglementaires.
Les entreprises devraient envisager les exigences réglementaires comme une opportunité d’innover, de sécuriser un avantage concurrentiel et de se positionner pour une croissance future, plutôt que comme un simple fardeau de conformité.
Les outils de conformité basés sur l’IA rendent les processus réglementaires plus rentables, proactifs et évolutifs, permettant aux entreprises d’opérer plus efficacement tout en minimisant les risques et en renforçant la confiance avec les clients et autres parties prenantes. Cela, à son tour, soutient une croissance plus rapide et une position de marché plus forte.
Cependant, pour libérer pleinement ces avantages, des garanties robustes doivent être mises en place. Une supervision experte est essentielle pour garantir la confidentialité des données, maintenir l’exactitude des modèles et préserver l’intégrité réglementaire.
En d’autres termes, la conformité ne doit pas être un fardeau. Avec une orientation experte et un soutien basé sur l’IA, elle peut devenir un puissant atout qui place votre entreprise en avance sur la concurrence.
