La Loi sur l’IA : L’initiative de l’Europe pour un développement de l’IA fiable et un leadership mondial
La Loi sur l’IA de l’Union Européenne (Règlement (UE) 2024/1689) est entrée en vigueur le 1er août 2024 et sera pleinement applicable d’ici 2026. Ce règlement marque un moment charnière en établissant le premier cadre juridique complet pour l’intelligence artificielle (IA) au niveau mondial. L’objectif principal est de façonner l’avenir du développement et de la régulation de l’IA.
En parallèle, la Commission Européenne a lancé le Pacte sur l’IA pour encourager la conformité précoce aux obligations de la Loi. Ce pacte vise à promouvoir une IA fiable en Europe, en abordant les risques potentiels, en garantissant la sécurité et en protégeant les droits fondamentaux.
Obligations claires pour les développeurs d’IA
La Loi sur l’IA impose des obligations claires aux développeurs et déployeurs d’IA, en particulier pour les applications d’IA à haut risque. Les systèmes d’IA sont classés en quatre niveaux de risque : inacceptable, élevé, limité et minimal/aucun risque. Les systèmes à haut risque, tels que ceux utilisés dans les infrastructures critiques, l’application de la loi et l’éducation, doivent répondre à des exigences strictes, notamment des évaluations des risques, des ensembles de données robustes, la traçabilité, la supervision humaine et des mesures de sécurité.
Pour les systèmes d’IA à risque limité, comme les chatbots ou le contenu généré par l’IA, des obligations de transparence sont introduites, garantissant que les utilisateurs soient informés lorsqu’ils interagissent avec des systèmes d’IA. Les systèmes d’IA à risque minimal, tels que les jeux vidéo ou les filtres anti-spam, peuvent être utilisés librement.
Transparence et gestion des risques
La Loi établit des mesures de transparence et de gestion des risques pour les modèles d’IA à usage général et vise à s’adapter aux avancées technologiques futures. L’Bureau Européen de l’IA sera chargé de l’application de la loi, en collaboration avec les États membres et les parties prenantes internationales.
À mesure que les technologies basées sur l’IA deviennent intégrales au secteur de l’assurance, ces réglementations, ainsi que d’autres comme la Loi sur la Résilience Opérationnelle Numérique (DORA), poseront des défis à l’industrie pour garantir la conformité tout en continuant d’innover.
Une transition déjà en cours
Pour de nombreux assureurs, la transition vers l’IA est déjà en cours. Plus de deux tiers des répondants d’une récente enquête sur les tendances du secteur de l’assurance s’attendent à déployer des modèles d’IA pour faire des prédictions basées sur des données en temps réel dans les deux prochaines années. À mesure que l’IA et l’analyse deviennent centrales pour le service client, l’évaluation des risques et la prise de décisions, les institutions financières doivent intégrer ces technologies tout en naviguant dans des exigences réglementaires complexes.
Clé de la transparence
Les systèmes d’IA doivent être transparents, exempts de biais et facilement explicables. Ces critères sont essentiels non seulement pour la conformité réglementaire, mais aussi pour renforcer la confiance des consommateurs et des régulateurs. Pour les réassureurs, trouver un équilibre entre innovation et responsabilité est crucial pour garantir que les avantages de l’IA ne se fassent pas au détriment de l’équité ou de la responsabilité.
Importance croissante du rôle de l’IA
La Loi sur l’IA est particulièrement pertinente dans ce contexte, exigeant une plus grande transparence dans les systèmes d’IA, notamment pour les modèles utilisés dans les évaluations des risques ou les décisions de souscription. C’est un moment décisif pour les réassureurs qui exploitent de plus en plus l’IA pour des tâches critiques telles que la réserve des pertes et la gestion des réclamations. En analysant de vastes quantités de données historiques sur les sinistres et les tendances du marché en temps réel, les modèles alimentés par l’IA améliorent l’estimation des réserves, ce qui conduit à une meilleure allocation de capital et à une gestion des risques.
De plus, l’IA transforme les stratégies de tarification. Grâce aux moteurs de tarification basés sur l’IA, les assureurs peuvent créer des modèles de tarification plus granulaires qui prennent en compte un plus large éventail de variables, y compris les conditions du marché en temps réel. À mesure que l’IA évolue, son rôle dans la conformité réglementaire deviendra encore plus important. Avec les amendes réglementaires devenant une préoccupation croissante, 70 % des dirigeants d’assurance rapportent qu’ils priorisent la conformité, surtout face aux nouvelles lois comme la Loi sur l’IA.
Réduction des fuites de sinistres
Au-delà de la tarification et de la gestion des risques, l’IA aide les assureurs à réduire les fuites de sinistres, où des millions de dollars sont perdus chaque année en raison de réclamations manquées ou mal traitées. En améliorant le traitement des réclamations, les assureurs peuvent atténuer les inefficacités opérationnelles et protéger leur marge bénéficiaire. La prochaine frontière pour l’IA dans la réassurance réside dans l’IA générative (GenAI), déjà intégrée dans des flux de travail tels que la souscription et la gestion de l’exposition.
Intégration des systèmes hérités
L’intégration des systèmes hérités ne doit pas être un obstacle — avec le bon partenaire, cela peut devenir un avantage stratégique. Bien que l’intégration de l’IA dans les systèmes hérités présente des complexités, la bonne approche peut rationaliser le processus, optimisant à la fois la technologie et les flux de travail organisationnels.
Avec une planification et des investissements soigneux, l’IA peut améliorer l’exactitude, l’efficacité et la prise de décision dans la gestion des réclamations et la souscription. S’attaquer proactivement aux questions d’intégrité des données et aux considérations éthiques garantit la conformité et renforce la confiance, transformant les défis potentiels en opportunités d’innovation et de croissance.
Émergence du rôle de Chief AI Officer
Une tendance prometteuse est l’émergence du rôle de Chief AI Officer (CAIO), un rôle clé qui vise à relever ces défis. Le CAIO aidera les organisations à naviguer dans les complexités réglementaires, à combler les lacunes en matière de compétences et à maintenir un avantage concurrentiel en garantissant un déploiement responsable de l’IA, tout en rapportant les API d’IA au niveau du conseil d’administration.
Au-delà des avantages opérationnels, l’IA doit s’avérer être un outil supplémentaire indispensable dans la boîte à outils de gestion des expositions pour faire face aux risques climatiques. Selon un rapport récent de Capgemini, de plus en plus d’assureurs devraient mettre à jour leurs modèles pour intégrer les risques liés au climat et les tarifications appropriées, tout en améliorant les évaluations des risques liés aux propriétés climatiques en utilisant des modèles d’analyse prédictive pour renforcer la gestion des risques et la souscription éclairée.
Avec la capacité de l’IA à modéliser des scénarios complexes, tels que la montée du niveau de la mer et les événements météorologiques extrêmes, les assureurs peuvent mieux évaluer des risques qui ne sont pas représentés dans nos ensembles de données historiques existants et identifier les lacunes de protection. La modélisation de scénarios alimentée par l’IA permet désormais aux assureurs de s’attaquer aux risques émergents, notamment ceux liés au changement climatique.
Dans les zones à haut risque, l’IA pourrait de plus en plus aider les assureurs à mieux comprendre et gérer les défis croissants posés par les événements météorologiques extrêmes. Cela est essentiel alors que les assureurs cherchent à combler les lacunes de protection exacerbées par les risques climatiques. La collaboration avec les régulateurs, les scientifiques du climat et les décideurs est essentielle pour garantir que les solutions basées sur l’IA soient à la fois équitables et réalisables, tout en trouvant le juste équilibre entre l’ouverture de nouvelles opportunités et le maintien des normes les plus élevées de transparence et d’équité.
