Agentic AI et la Transformation des Enquêtes AML
Les analystes AML (Anti-Money Laundering) choisissent souvent ce métier pour combattre la criminalité financière, mais se retrouvent souvent submergés par des processus inefficaces et des alertes faussement positives. Cela entraîne non seulement un taux de rotation élevé au sein de la première année, mais compromet également la qualité des enquêtes.
Lorsque le personnel est accablé par des alertes inutiles, il risque de passer à côté d’activités criminelles réelles. Agentic AI propose une approche plus efficace.
Évolution de l’Intelligence Artificielle
L’IA traditionnelle a été appliquée à la criminalité financière principalement pour détecter des activités suspectes à travers des données structurées. L’IA générative (GenAI) a étendu ces capacités en produisant des contenus tels que des rapports préliminaires. Cependant, l’agentic AI va plus loin, offrant un réseau orchestré d’agents alimentés par l’IA, chacun se concentrant sur une tâche spécifique.
Ces agents incluent :
- Agents de collecte de données qui consolident l’information.
- Agents de typologie qui classifient les risques.
- Agents narratifs qui rédigent des rapports d’activité suspecte (SAR).
En réduisant les faux positifs et en triant les alertes de manière plus intelligente, l’agentic AI permet aux analystes de consacrer plus de temps aux menaces réelles.
Amélioration des Évaluations de Cas
Cette technologie améliore également les évaluations de cas. En accédant à plusieurs sources de données en temps réel, elle fournit une vue d’ensemble complète des risques, aidant les équipes à filtrer rapidement les alertes non pertinentes tout en faisant remonter les cas de plus haute priorité.
Elle va encore plus loin en recommandant une priorisation des files d’attente, s’appuyant sur des modèles de résolution historiques pour garantir que les cas à haut risque reçoivent une attention rapide. Bien que l’automatisation joue un rôle majeur, l’agentic AI soutient également une approche humaine, garantissant que les équipes de conformité restent en contrôle des décisions complexes et critiques.
Streamlining des Processus d’Enquête
Pour les enquêteurs, l’avantage le plus significatif réside dans la manière dont le processus est rationalisé. Aujourd’hui, les analystes doivent se connecter à plusieurs systèmes, collecter des données éparpillées et documenter manuellement leurs constatations. L’agentic AI accélère cela en rassemblant des données de sources internes et externes, y compris des enregistrements de transactions, des bases de données clients et des registres AML, pour produire un aperçu structuré avec des drapeaux rouges déjà identifiés.
Ce système étiquette ensuite les cas par typologie, identifiant instantanément si l’activité suggère du blanchiment d’argent, de la fraude ou une autre forme de crime financier. Les analystes reçoivent des cas déjà catégorisés, leur permettant de se concentrer sur l’enquête et la prise de décision plutôt que sur la reconnaissance de modèles.
Documentation Standardisée et Création de SAR
Un autre aspect clé est la capacité à capturer de manière cohérente la logique à travers les cas. Au lieu que les analystes passent du temps à écrire des explications variées manquant de clarté réglementaire, l’IA standardise la documentation, la rendant prête pour l’audit. Cela réduit les risques de conformité et garantit que les enquêtes sont transparentes pour les auditeurs et les régulateurs.
La création de SAR, souvent une étape finale chronophage, est également accélérée. Plutôt que de commencer avec une page blanche, les analystes reçoivent un brouillon conforme aux normes réglementaires, leur permettant d’affiner plutôt que de créer de toutes pièces. Cela améliore la qualité et le délai de traitement des rapports.
Flexibilité et Intégration
La plateforme d’analyse AML a été conçue pour tirer pleinement parti de l’agentic AI tout en restant adaptable. Elle permet aux institutions financières de personnaliser les flux de travail en téléchargeant leurs politiques et procédures, sans nécessiter de codage. Cette flexibilité signifie que les institutions peuvent déterminer où l’IA peut agir de manière autonome et où l’approbation humaine doit être sollicitée.
Il est important de noter que le système fonctionne comme un superposition, opérant au-dessus de l’infrastructure AML existante. Il s’intègre via des API ou directement à travers des interfaces utilisateur, ce qui signifie que les institutions n’ont pas besoin de remplacer leurs systèmes existants. Conçu en tenant compte de l’auditabilité, la solution fournit des journaux détaillés de chaque action et une carte visuelle de la prise de décision, avec des citations et des scores de confiance. Cela garantit à la fois transparence et conformité réglementaire.
À mesure que la criminalité financière devient plus complexe, le besoin de solutions qui améliorent l’efficacité tout en protégeant la conformité croît. L’agentic AI offre une voie à suivre, réduisant la fatigue des analystes et garantissant que les enquêtes sont à la fois plus rapides et plus fiables.
