Au cœur de la révolution de l’IA : Utiliser la technologie de manière responsable
Dans le secteur des services financiers, nous ne sommes pas étrangers aux révolutions technologiques. De l’essor du trading électronique à l’avènement de la banque mobile, notre industrie a constamment su s’adapter et prospérer face au changement technologique.
Cependant, la révolution de l’IA qui se déroule actuellement est sans précédent, et les régulateurs du monde entier adoptent des approches très différentes en réponse.
Avec le marché de l’IA qui devrait passer de 196,6 milliards de dollars en 2023 à plus de 1,8 trillion de dollars d’ici 2030, il ne s’agit pas simplement d’un progrès incrémental — c’est un changement sismique qui nécessite de nouveaux cadres d’adoption, de sécurité et de gouvernance.
Réglementation fragmentée, attentes croissantes
Les approches réglementaires évoluent à des rythmes différents selon les juridictions. L’UE mène avec un cadre réglementaire prescriptif, catégorisant l’IA par risque et imposant des contrôles stricts sur les systèmes à haut risque.
En revanche, le Royaume-Uni a retardé la législation formelle jusqu’à l’été 2025, adoptant une approche plus basée sur les principes, alignée sur le modèle sectoriel des États-Unis.
Aux États-Unis, plutôt qu’une loi unique sur l’IA, la supervision est assurée par des agences individuelles, telles que la Securities and Exchange Commission, qui examine de près l’utilisation de l’IA dans les algorithmes de trading et les divulgations financières.
Le Décret Exécutif de la Maison Blanche sur l’IA de 2023 a établi des principes gouvernementaux pour la sécurité, l’équité et l’innovation, orientant les agences à développer des protections adaptées à leurs domaines. Cette approche décentralisée offre de la flexibilité mais crée également une complexité pour les entreprises actives dans plusieurs secteurs.
Cette fragmentation réglementaire pose également des défis pour les entreprises opérant à l’échelle internationale, notamment dans les services financiers où l’alignement réglementaire est crucial. Parallèlement, les risques de cybersécurité liés à l’IA, allant des deepfakes à la corruption de données, augmentent les enjeux en matière de résilience opérationnelle.
Attendre une certitude réglementaire n’est pas une option. Une gouvernance efficace doit être mise en place dès maintenant et conçue pour résister à l’évolution des règles tout en permettant une innovation responsable.
Les trois piliers d’une gouvernance efficace de l’IA
Nous avons constaté de première main que retarder la clarification réglementaire avant d’établir une gouvernance de l’IA est une occasion manquée. Bien que la conformité soit toujours importante, les organisations véritablement visionnaires développent des cadres qui vont au-delà des exigences minimales.
L’approche la plus efficace combine garde-fous technologiques, supervision humaine et culture organisationnelle.
Construire une IA sûre commence par une architecture technologique. Les institutions financières de premier plan intègrent des mécanismes de sécurité directement dans leurs systèmes d’IA, de la conception au déploiement : mettre en œuvre des outils d’explicabilité pour déchiffrer les prises de décision de l’IA, établir des cadres de surveillance continue pour suivre la dérive des modèles et la qualité des données, et déployer des technologies de protection de la vie privée qui permettent l’innovation tout en protégeant les informations sensibles.
Bien que la technologie fournisse la base, le jugement humain reste irremplaçable. Les entreprises doivent créer des comités de gouvernance de l’IA interfonctionnels avec des représentants des unités technologiques, juridiques, de conformité, de risque et commerciales. La sécurité de l’IA n’est pas seulement une préoccupation informatique, elle nécessite des perspectives diverses.
Le personnel à travers l’organisation doit être formé sur les capacités et les limites de l’IA, car les dispositifs de sécurité les plus sophistiqués peuvent être contournés par des erreurs humaines ou une dépendance excessive. L’établissement de voies d’escalade claires pour les préoccupations liées à l’IA est essentiel pour s’assurer que chaque employé sait comment signaler d’éventuels problèmes.
Peut-être le plus important est de cultiver une culture organisationnelle qui privilégie l’innovation responsable — en récompensant la mise en œuvre réfléchie plutôt que la rapidité de mise sur le marché.
Les institutions financières qui réussiront à l’ère de l’IA équilibreront innovation et bon sens, favorisant la transparence sur l’utilisation de l’IA avec les clients, les régulateurs et les employés. L’opacité engendre la méfiance tandis que l’ouverture bâtit la confiance.
Les entreprises devraient développer des principes éthiques pour guider le développement et le déploiement de l’IA, reflétant les valeurs de l’organisation tout en abordant les préoccupations spécifiques à l’industrie.
De la responsabilité à l’avantage concurrentiel
Une gouvernance robuste de l’IA devient rapidement un différenciateur concurrentiel. Les clients examinent de plus en plus comment les institutions financières utilisent les technologies émergentes et se tournent vers celles qui démontrent une innovation responsable.
Nous observons cela se concrétiser dans la gestion de patrimoine, où les entreprises avec des cadres d’IA transparents gagnent la confiance en déployant des capacités avancées dans la gestion de portefeuille et le service client.
De même, dans les marchés des capitaux, les institutions avec une gouvernance solide de l’IA sont mieux placées pour tirer parti de ces technologies pour le trading et l’évaluation des risques tout en maintenant la confiance des parties prenantes.
La beauté de la construction de cadres d’IA complets réside dans leur adaptabilité à travers les régimes réglementaires. Bien que les exigences spécifiques puissent varier entre les approches du Royaume-Uni, de l’UE et des États-Unis, les organisations dotées d’une gouvernance robuste se trouveront bien positionnées, quelle que soit l’évolution de la réglementation.
Nous conseillons aux clients de se concentrer sur des principes qui vont au-delà des frontières réglementaires : transparence, responsabilité et sécurité. Ces fondamentaux demeurent constants même si les détails de conformité évoluent.
L’investissement dans l’IA n’est pas seulement une tendance. Dans notre dernière étude sur la transformation numérique, nous avons constaté que 80 % des entreprises du secteur des services financiers prévoient de réaliser des investissements modérés à importants dans l’IA cette année.
Alors que l’IA redéfinit les services financiers, la question n’est pas de savoir si ces technologies doivent être adoptées, mais comment le faire de manière responsable.
En construisant des cadres qui abordent l’ensemble du spectre des considérations technologiques, humaines et culturelles, les institutions financières peuvent naviguer dans cette révolution en toute confiance. Les leaders ne se contenteront pas d’éviter les risques, ils les maîtriseront et saisiront le potentiel de l’IA.
